Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 823 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 375,18 € | 9 375,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 410 € / mois | 26 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 880 € | 1 969 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 588 € | 1 869 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 823 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 887,18 € | 67 614,98 € | 1 778 612,82 € |
| Année 2 | 46 599,69 € | 65 902,47 € | 1 732 013,13 € |
| Année 3 | 48 377,52 € | 64 124,64 € | 1 683 635,61 € |
| Année 4 | 50 223,21 € | 62 278,95 € | 1 633 412,40 € |
| Année 5 | 52 139,28 € | 60 362,88 € | 1 581 273,12 € |
| Année 6 | 54 128,46 € | 58 373,70 € | 1 527 144,66 € |
| Année 7 | 56 193,53 € | 56 308,63 € | 1 470 951,13 € |
| Année 8 | 58 337,39 € | 54 164,77 € | 1 412 613,74 € |
| Année 9 | 60 563,03 € | 51 939,13 € | 1 352 050,71 € |
| Année 10 | 62 873,60 € | 49 628,56 € | 1 289 177,11 € |
| Année 11 | 65 272,31 € | 47 229,85 € | 1 223 904,80 € |
| Année 12 | 67 762,53 € | 44 739,63 € | 1 156 142,27 € |
| Année 13 | 70 347,76 € | 42 154,40 € | 1 085 794,51 € |
| Année 14 | 73 031,62 € | 39 470,54 € | 1 012 762,89 € |
| Année 15 | 75 817,86 € | 36 684,30 € | 936 945,03 € |
| Année 16 | 78 710,42 € | 33 791,74 € | 858 234,61 € |
| Année 17 | 81 713,30 € | 30 788,86 € | 776 521,31 € |
| Année 18 | 84 830,79 € | 27 671,37 € | 691 690,52 € |
| Année 19 | 88 067,19 € | 24 434,97 € | 603 623,33 € |
| Année 20 | 91 427,06 € | 21 075,10 € | 512 196,27 € |
| Année 21 | 94 915,13 € | 17 587,03 € | 417 281,14 € |
| Année 22 | 98 536,28 € | 13 965,88 € | 318 744,86 € |
| Année 23 | 102 295,54 € | 10 206,62 € | 216 449,32 € |
| Année 24 | 106 198,26 € | 6 303,90 € | 110 251,06 € |
| Année 25 | 110 251,06 € | 2 252,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 823 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.