Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 823 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 917,23 € | 8 917,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 022 € / mois | 25 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 880 € | 1 969 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 588 € | 1 869 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 823 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 012,22 € | 75 994,54 € | 1 792 487,78 € |
| Année 2 | 32 340,11 € | 74 666,65 € | 1 760 147,67 € |
| Année 3 | 33 724,83 € | 73 281,93 € | 1 726 422,84 € |
| Année 4 | 35 168,89 € | 71 837,87 € | 1 691 253,95 € |
| Année 5 | 36 674,73 € | 70 332,03 € | 1 654 579,22 € |
| Année 6 | 38 245,07 € | 68 761,69 € | 1 616 334,15 € |
| Année 7 | 39 882,65 € | 67 124,11 € | 1 576 451,50 € |
| Année 8 | 41 590,35 € | 65 416,41 € | 1 534 861,15 € |
| Année 9 | 43 371,17 € | 63 635,59 € | 1 491 489,98 € |
| Année 10 | 45 228,24 € | 61 778,52 € | 1 446 261,74 € |
| Année 11 | 47 164,83 € | 59 841,93 € | 1 399 096,91 € |
| Année 12 | 49 184,30 € | 57 822,46 € | 1 349 912,61 € |
| Année 13 | 51 290,29 € | 55 716,47 € | 1 298 622,32 € |
| Année 14 | 53 486,44 € | 53 520,32 € | 1 245 135,88 € |
| Année 15 | 55 776,63 € | 51 230,13 € | 1 189 359,25 € |
| Année 16 | 58 164,86 € | 48 841,90 € | 1 131 194,39 € |
| Année 17 | 60 655,36 € | 46 351,40 € | 1 070 539,03 € |
| Année 18 | 63 252,51 € | 43 754,25 € | 1 007 286,52 € |
| Année 19 | 65 960,88 € | 41 045,88 € | 941 325,64 € |
| Année 20 | 68 785,17 € | 38 221,59 € | 872 540,47 € |
| Année 21 | 71 730,43 € | 35 276,33 € | 800 810,04 € |
| Année 22 | 74 801,78 € | 32 204,98 € | 726 008,26 € |
| Année 23 | 78 004,66 € | 29 002,10 € | 648 003,60 € |
| Année 24 | 81 344,64 € | 25 662,12 € | 566 658,96 € |
| Année 25 | 84 827,66 € | 22 179,10 € | 481 831,30 € |
| Année 26 | 88 459,80 € | 18 546,96 € | 393 371,50 € |
| Année 27 | 92 247,48 € | 14 759,28 € | 301 124,02 € |
| Année 28 | 96 197,35 € | 10 809,41 € | 204 926,67 € |
| Année 29 | 100 316,32 € | 6 690,44 € | 104 610,35 € |
| Année 30 | 104 610,35 € | 2 395,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 823 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 588 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.