Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 723 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 428,21 € | 8 428,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 540 € / mois | 24 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 880 € | 1 861 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 088 € | 1 766 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 723 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 311,50 € | 71 827,02 € | 1 694 188,50 € |
| Année 2 | 30 566,56 € | 70 571,96 € | 1 663 621,94 € |
| Année 3 | 31 875,35 € | 69 263,17 € | 1 631 746,59 € |
| Année 4 | 33 240,21 € | 67 898,31 € | 1 598 506,38 € |
| Année 5 | 34 663,45 € | 66 475,07 € | 1 563 842,93 € |
| Année 6 | 36 147,69 € | 64 990,83 € | 1 527 695,24 € |
| Année 7 | 37 695,47 € | 63 443,05 € | 1 489 999,77 € |
| Année 8 | 39 309,52 € | 61 829,00 € | 1 450 690,25 € |
| Année 9 | 40 992,65 € | 60 145,87 € | 1 409 697,60 € |
| Année 10 | 42 747,89 € | 58 390,63 € | 1 366 949,71 € |
| Année 11 | 44 578,27 € | 56 560,25 € | 1 322 371,44 € |
| Année 12 | 46 487,03 € | 54 651,49 € | 1 275 884,41 € |
| Année 13 | 48 477,49 € | 52 661,03 € | 1 227 406,92 € |
| Année 14 | 50 553,23 € | 50 585,29 € | 1 176 853,69 € |
| Année 15 | 52 717,79 € | 48 420,73 € | 1 124 135,90 € |
| Année 16 | 54 975,06 € | 46 163,46 € | 1 069 160,84 € |
| Année 17 | 57 328,99 € | 43 809,53 € | 1 011 831,85 € |
| Année 18 | 59 783,72 € | 41 354,80 € | 952 048,13 € |
| Année 19 | 62 343,53 € | 38 794,99 € | 889 704,60 € |
| Année 20 | 65 012,95 € | 36 125,57 € | 824 691,65 € |
| Année 21 | 67 796,68 € | 33 341,84 € | 756 894,97 € |
| Année 22 | 70 699,60 € | 30 438,92 € | 686 195,37 € |
| Année 23 | 73 726,83 € | 27 411,69 € | 612 468,54 € |
| Année 24 | 76 883,67 € | 24 254,85 € | 535 584,87 € |
| Année 25 | 80 175,66 € | 20 962,86 € | 455 409,21 € |
| Année 26 | 83 608,63 € | 17 529,89 € | 371 800,58 € |
| Année 27 | 87 188,56 € | 13 949,96 € | 284 612,02 € |
| Année 28 | 90 921,80 € | 10 216,72 € | 193 690,22 € |
| Année 29 | 94 814,90 € | 6 323,62 € | 98 875,32 € |
| Année 30 | 98 875,32 € | 2 263,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 723 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 682 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 088 € (2,5%).