Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 673 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 183,70 € | 8 183,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 799 € / mois | 23 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 880 € | 1 807 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 838 € | 1 715 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 673 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 461,11 € | 69 743,29 € | 1 645 038,89 € |
| Année 2 | 29 679,79 € | 68 524,61 € | 1 615 359,10 € |
| Année 3 | 30 950,61 € | 67 253,79 € | 1 584 408,49 € |
| Année 4 | 32 275,84 € | 65 928,56 € | 1 552 132,65 € |
| Année 5 | 33 657,84 € | 64 546,56 € | 1 518 474,81 € |
| Année 6 | 35 099,01 € | 63 105,39 € | 1 483 375,80 € |
| Année 7 | 36 601,87 € | 61 602,53 € | 1 446 773,93 € |
| Année 8 | 38 169,10 € | 60 035,30 € | 1 408 604,83 € |
| Année 9 | 39 803,42 € | 58 400,98 € | 1 368 801,41 € |
| Année 10 | 41 507,73 € | 56 696,67 € | 1 327 293,68 € |
| Année 11 | 43 285,00 € | 54 919,40 € | 1 284 008,68 € |
| Année 12 | 45 138,35 € | 53 066,05 € | 1 238 870,33 € |
| Année 13 | 47 071,10 € | 51 133,30 € | 1 191 799,23 € |
| Année 14 | 49 086,59 € | 49 117,81 € | 1 142 712,64 € |
| Année 15 | 51 188,39 € | 47 016,01 € | 1 091 524,25 € |
| Année 16 | 53 380,18 € | 44 824,22 € | 1 038 144,07 € |
| Année 17 | 55 665,79 € | 42 538,61 € | 982 478,28 € |
| Année 18 | 58 049,31 € | 40 155,09 € | 924 428,97 € |
| Année 19 | 60 534,87 € | 37 669,53 € | 863 894,10 € |
| Année 20 | 63 126,83 € | 35 077,57 € | 800 767,27 € |
| Année 21 | 65 829,80 € | 32 374,60 € | 734 937,47 € |
| Année 22 | 68 648,51 € | 29 555,89 € | 666 288,96 € |
| Année 23 | 71 587,89 € | 26 616,51 € | 594 701,07 € |
| Année 24 | 74 653,16 € | 23 551,24 € | 520 047,91 € |
| Année 25 | 77 849,64 € | 20 354,76 € | 442 198,27 € |
| Année 26 | 81 183,03 € | 17 021,37 € | 361 015,24 € |
| Année 27 | 84 659,11 € | 13 545,29 € | 276 356,13 € |
| Année 28 | 88 284,04 € | 9 920,36 € | 188 072,09 € |
| Année 29 | 92 064,21 € | 6 140,19 € | 96 007,88 € |
| Année 30 | 96 007,88 € | 2 198,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 673 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 838 € (2,5%).