Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 673 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 029,41 € | 12 029,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 453 € / mois | 34 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 880 € | 1 807 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 838 € | 1 715 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 673 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 841,03 € | 58 511,89 € | 1 587 658,97 € |
| Année 2 | 88 965,05 € | 55 387,87 € | 1 498 693,92 € |
| Année 3 | 92 202,83 € | 52 150,09 € | 1 406 491,09 € |
| Année 4 | 95 558,40 € | 48 794,52 € | 1 310 932,69 € |
| Année 5 | 99 036,07 € | 45 316,85 € | 1 211 896,62 € |
| Année 6 | 102 640,32 € | 41 712,60 € | 1 109 256,30 € |
| Année 7 | 106 375,74 € | 37 977,18 € | 1 002 880,56 € |
| Année 8 | 110 247,09 € | 34 105,83 € | 892 633,47 € |
| Année 9 | 114 259,37 € | 30 093,55 € | 778 374,10 € |
| Année 10 | 118 417,62 € | 25 935,30 € | 659 956,48 € |
| Année 11 | 122 727,22 € | 21 625,70 € | 537 229,26 € |
| Année 12 | 127 193,68 € | 17 159,24 € | 410 035,58 € |
| Année 13 | 131 822,69 € | 12 530,23 € | 278 212,89 € |
| Année 14 | 136 620,15 € | 7 732,77 € | 141 592,74 € |
| Année 15 | 141 592,74 € | 2 760,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 673 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 082 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.