Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 773 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 748,23 € | 12 748,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 631 € / mois | 36 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 880 € | 1 915 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 338 € | 1 817 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 773 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 970,49 € | 62 008,27 € | 1 682 529,51 € |
| Année 2 | 94 281,22 € | 58 697,54 € | 1 588 248,29 € |
| Année 3 | 97 712,43 € | 55 266,33 € | 1 490 535,86 € |
| Année 4 | 101 268,49 € | 51 710,27 € | 1 389 267,37 € |
| Année 5 | 104 953,98 € | 48 024,78 € | 1 284 313,39 € |
| Année 6 | 108 773,64 € | 44 205,12 € | 1 175 539,75 € |
| Année 7 | 112 732,25 € | 40 246,51 € | 1 062 807,50 € |
| Année 8 | 116 834,95 € | 36 143,81 € | 945 972,55 € |
| Année 9 | 121 086,95 € | 31 891,81 € | 824 885,60 € |
| Année 10 | 125 493,70 € | 27 485,06 € | 699 391,90 € |
| Année 11 | 130 060,84 € | 22 917,92 € | 569 331,06 € |
| Année 12 | 134 794,21 € | 18 184,55 € | 434 536,85 € |
| Année 13 | 139 699,79 € | 13 278,97 € | 294 837,06 € |
| Année 14 | 144 783,90 € | 8 194,86 € | 150 053,16 € |
| Année 15 | 150 053,16 € | 2 925,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 773 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 424 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 282 € pour cette enveloppe de financement.