Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 873 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 467,05 € | 13 467,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 809 € / mois | 38 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 880 € | 2 023 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 838 € | 1 920 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 099,97 € | 65 504,63 € | 1 777 400,03 € |
| Année 2 | 99 597,35 € | 62 007,25 € | 1 677 802,68 € |
| Année 3 | 103 222,04 € | 58 382,56 € | 1 574 580,64 € |
| Année 4 | 106 978,62 € | 54 625,98 € | 1 467 602,02 € |
| Année 5 | 110 871,92 € | 50 732,68 € | 1 356 730,10 € |
| Année 6 | 114 906,91 € | 46 697,69 € | 1 241 823,19 € |
| Année 7 | 119 088,76 € | 42 515,84 € | 1 122 734,43 € |
| Année 8 | 123 422,80 € | 38 181,80 € | 999 311,63 € |
| Année 9 | 127 914,57 € | 33 690,03 € | 871 397,06 € |
| Année 10 | 132 569,79 € | 29 034,81 € | 738 827,27 € |
| Année 11 | 137 394,44 € | 24 210,16 € | 601 432,83 € |
| Année 12 | 142 394,70 € | 19 209,90 € | 459 038,13 € |
| Année 13 | 147 576,90 € | 14 027,70 € | 311 461,23 € |
| Année 14 | 152 947,72 € | 8 656,88 € | 158 513,51 € |
| Année 15 | 158 513,51 € | 3 090,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 873 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 482 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 477 €.