Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 973 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 185,87 € | 14 185,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 987 € / mois | 40 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 880 € | 2 131 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 338 € | 2 022 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 973 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 229,42 € | 69 001,02 € | 1 872 270,58 € |
| Année 2 | 104 913,48 € | 65 316,96 € | 1 767 357,10 € |
| Année 3 | 108 731,67 € | 61 498,77 € | 1 658 625,43 € |
| Année 4 | 112 688,78 € | 57 541,66 € | 1 545 936,65 € |
| Année 5 | 116 789,88 € | 53 440,56 € | 1 429 146,77 € |
| Année 6 | 121 040,24 € | 49 190,20 € | 1 308 106,53 € |
| Année 7 | 125 445,28 € | 44 785,16 € | 1 182 661,25 € |
| Année 8 | 130 010,66 € | 40 219,78 € | 1 052 650,59 € |
| Année 9 | 134 742,16 € | 35 488,28 € | 917 908,43 € |
| Année 10 | 139 645,87 € | 30 584,57 € | 778 262,56 € |
| Année 11 | 144 728,05 € | 25 502,39 € | 633 534,51 € |
| Année 12 | 149 995,20 € | 20 235,24 € | 483 539,31 € |
| Année 13 | 155 454,01 € | 14 776,43 € | 328 085,30 € |
| Année 14 | 161 111,49 € | 9 118,95 € | 166 973,81 € |
| Année 15 | 166 973,81 € | 3 255,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 973 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 682 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.