Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 973 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 650,75 € | 9 650,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 245 € / mois | 27 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 880 € | 2 131 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 338 € | 2 022 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 973 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 563,21 € | 82 245,79 € | 1 939 936,79 € |
| Année 2 | 35 000,32 € | 80 808,68 € | 1 904 936,47 € |
| Année 3 | 36 498,95 € | 79 310,05 € | 1 868 437,52 € |
| Année 4 | 38 061,78 € | 77 747,22 € | 1 830 375,74 € |
| Année 5 | 39 691,50 € | 76 117,50 € | 1 790 684,24 € |
| Année 6 | 41 391,02 € | 74 417,98 € | 1 749 293,22 € |
| Année 7 | 43 163,27 € | 72 645,73 € | 1 706 129,95 € |
| Année 8 | 45 011,47 € | 70 797,53 € | 1 661 118,48 € |
| Année 9 | 46 938,75 € | 68 870,25 € | 1 614 179,73 € |
| Année 10 | 48 948,57 € | 66 860,43 € | 1 565 231,16 € |
| Année 11 | 51 044,46 € | 64 764,54 € | 1 514 186,70 € |
| Année 12 | 53 230,09 € | 62 578,91 € | 1 460 956,61 € |
| Année 13 | 55 509,28 € | 60 299,72 € | 1 405 447,33 € |
| Année 14 | 57 886,09 € | 57 922,91 € | 1 347 561,24 € |
| Année 15 | 60 364,67 € | 55 444,33 € | 1 287 196,57 € |
| Année 16 | 62 949,35 € | 52 859,65 € | 1 224 247,22 € |
| Année 17 | 65 644,71 € | 50 164,29 € | 1 158 602,51 € |
| Année 18 | 68 455,47 € | 47 353,53 € | 1 090 147,04 € |
| Année 19 | 71 386,63 € | 44 422,37 € | 1 018 760,41 € |
| Année 20 | 74 443,26 € | 41 365,74 € | 944 317,15 € |
| Année 21 | 77 630,77 € | 38 178,23 € | 866 686,38 € |
| Année 22 | 80 954,75 € | 34 854,25 € | 785 731,63 € |
| Année 23 | 84 421,07 € | 31 387,93 € | 701 310,56 € |
| Année 24 | 88 035,80 € | 27 773,20 € | 613 274,76 € |
| Année 25 | 91 805,33 € | 24 003,67 € | 521 469,43 € |
| Année 26 | 95 736,26 € | 20 072,74 € | 425 733,17 € |
| Année 27 | 99 835,48 € | 15 973,52 € | 325 897,69 € |
| Année 28 | 104 110,25 € | 11 698,75 € | 221 787,44 € |
| Année 29 | 108 568,04 € | 7 240,96 € | 113 219,40 € |
| Année 30 | 113 219,40 € | 2 592,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 973 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 682 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.