Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 023 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 895,26 € | 9 895,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 986 € / mois | 28 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 880 € | 2 185 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 588 € | 2 074 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 023 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 413,58 € | 84 329,54 € | 1 989 086,42 € |
| Année 2 | 35 887,09 € | 82 856,03 € | 1 953 199,33 € |
| Année 3 | 37 423,69 € | 81 319,43 € | 1 915 775,64 € |
| Année 4 | 39 026,11 € | 79 717,01 € | 1 876 749,53 € |
| Année 5 | 40 697,12 € | 78 046,00 € | 1 836 052,41 € |
| Année 6 | 42 439,70 € | 76 303,42 € | 1 793 612,71 € |
| Année 7 | 44 256,88 € | 74 486,24 € | 1 749 355,83 € |
| Année 8 | 46 151,88 € | 72 591,24 € | 1 703 203,95 € |
| Année 9 | 48 128,03 € | 70 615,09 € | 1 655 075,92 € |
| Année 10 | 50 188,73 € | 68 554,39 € | 1 604 887,19 € |
| Année 11 | 52 337,73 € | 66 405,39 € | 1 552 549,46 € |
| Année 12 | 54 578,74 € | 64 164,38 € | 1 497 970,72 € |
| Année 13 | 56 915,69 € | 61 827,43 € | 1 441 055,03 € |
| Année 14 | 59 352,73 € | 59 390,39 € | 1 381 702,30 € |
| Année 15 | 61 894,05 € | 56 849,07 € | 1 319 808,25 € |
| Année 16 | 64 544,25 € | 54 198,87 € | 1 255 264,00 € |
| Année 17 | 67 307,90 € | 51 435,22 € | 1 187 956,10 € |
| Année 18 | 70 189,88 € | 48 553,24 € | 1 117 766,22 € |
| Année 19 | 73 195,29 € | 45 547,83 € | 1 044 570,93 € |
| Année 20 | 76 329,36 € | 42 413,76 € | 968 241,57 € |
| Année 21 | 79 597,63 € | 39 145,49 € | 888 643,94 € |
| Année 22 | 83 005,84 € | 35 737,28 € | 805 638,10 € |
| Année 23 | 86 560,00 € | 32 183,12 € | 719 078,10 € |
| Année 24 | 90 266,32 € | 28 476,80 € | 628 811,78 € |
| Année 25 | 94 131,32 € | 24 611,80 € | 534 680,46 € |
| Année 26 | 98 161,84 € | 20 581,28 € | 436 518,62 € |
| Année 27 | 102 364,94 € | 16 378,18 € | 334 153,68 € |
| Année 28 | 106 748,00 € | 11 995,12 € | 227 405,68 € |
| Année 29 | 111 318,76 € | 7 424,36 € | 116 086,92 € |
| Année 30 | 116 086,92 € | 2 657,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 023 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 588 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.