Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 873 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 161,74 € | 9 161,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 763 € / mois | 26 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 880 € | 2 023 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 838 € | 1 920 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 873 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 862,60 € | 78 078,28 € | 1 841 637,40 € |
| Année 2 | 33 226,88 € | 76 714,00 € | 1 808 410,52 € |
| Année 3 | 34 649,60 € | 75 291,28 € | 1 773 760,92 € |
| Année 4 | 36 133,23 € | 73 807,65 € | 1 737 627,69 € |
| Année 5 | 37 680,36 € | 72 260,52 € | 1 699 947,33 € |
| Année 6 | 39 293,79 € | 70 647,09 € | 1 660 653,54 € |
| Année 7 | 40 976,26 € | 68 964,62 € | 1 619 677,28 € |
| Année 8 | 42 730,76 € | 67 210,12 € | 1 576 946,52 € |
| Année 9 | 44 560,43 € | 65 380,45 € | 1 532 386,09 € |
| Année 10 | 46 468,42 € | 63 472,46 € | 1 485 917,67 € |
| Année 11 | 48 458,08 € | 61 482,80 € | 1 437 459,59 € |
| Année 12 | 50 532,98 € | 59 407,90 € | 1 386 926,61 € |
| Année 13 | 52 696,70 € | 57 244,18 € | 1 334 229,91 € |
| Année 14 | 54 953,07 € | 54 987,81 € | 1 279 276,84 € |
| Année 15 | 57 306,06 € | 52 634,82 € | 1 221 970,78 € |
| Année 16 | 59 759,78 € | 50 181,10 € | 1 162 211,00 € |
| Année 17 | 62 318,57 € | 47 622,31 € | 1 099 892,43 € |
| Année 18 | 64 986,94 € | 44 953,94 € | 1 034 905,49 € |
| Année 19 | 67 769,53 € | 42 171,35 € | 967 135,96 € |
| Année 20 | 70 671,28 € | 39 269,60 € | 896 464,68 € |
| Année 21 | 73 697,30 € | 36 243,58 € | 822 767,38 € |
| Année 22 | 76 852,87 € | 33 088,01 € | 745 914,51 € |
| Année 23 | 80 143,56 € | 29 797,32 € | 665 770,95 € |
| Année 24 | 83 575,14 € | 26 365,74 € | 582 195,81 € |
| Année 25 | 87 153,66 € | 22 787,22 € | 495 042,15 € |
| Année 26 | 90 885,39 € | 19 055,49 € | 404 156,76 € |
| Année 27 | 94 776,93 € | 15 163,95 € | 309 379,83 € |
| Année 28 | 98 835,10 € | 11 105,78 € | 210 544,73 € |
| Année 29 | 103 067,01 € | 6 873,87 € | 107 477,72 € |
| Année 30 | 107 477,72 € | 2 460,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 873 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.