Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 873 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 632,25 € | 9 632,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 189 € / mois | 27 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 880 € | 2 023 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 838 € | 1 920 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 873 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 118,05 € | 69 468,95 € | 1 827 381,95 € |
| Année 2 | 47 877,51 € | 67 709,49 € | 1 779 504,44 € |
| Année 3 | 49 704,10 € | 65 882,90 € | 1 729 800,34 € |
| Année 4 | 51 600,35 € | 63 986,65 € | 1 678 199,99 € |
| Année 5 | 53 569,00 € | 62 018,00 € | 1 624 630,99 € |
| Année 6 | 55 612,72 € | 59 974,28 € | 1 569 018,27 € |
| Année 7 | 57 734,42 € | 57 852,58 € | 1 511 283,85 € |
| Année 8 | 59 937,07 € | 55 649,93 € | 1 451 346,78 € |
| Année 9 | 62 223,73 € | 53 363,27 € | 1 389 123,05 € |
| Année 10 | 64 597,66 € | 50 989,34 € | 1 324 525,39 € |
| Année 11 | 67 062,13 € | 48 524,87 € | 1 257 463,26 € |
| Année 12 | 69 620,64 € | 45 966,36 € | 1 187 842,62 € |
| Année 13 | 72 276,77 € | 43 310,23 € | 1 115 565,85 € |
| Année 14 | 75 034,21 € | 40 552,79 € | 1 040 531,64 € |
| Année 15 | 77 896,86 € | 37 690,14 € | 962 634,78 € |
| Année 16 | 80 868,74 € | 34 718,26 € | 881 766,04 € |
| Année 17 | 83 953,97 € | 31 633,03 € | 797 812,07 € |
| Année 18 | 87 156,95 € | 28 430,05 € | 710 655,12 € |
| Année 19 | 90 482,07 € | 25 104,93 € | 620 173,05 € |
| Année 20 | 93 934,08 € | 21 652,92 € | 526 238,97 € |
| Année 21 | 97 517,77 € | 18 069,23 € | 428 721,20 € |
| Année 22 | 101 238,23 € | 14 348,77 € | 327 482,97 € |
| Année 23 | 105 100,61 € | 10 486,39 € | 222 382,36 € |
| Année 24 | 109 110,32 € | 6 476,68 € | 113 272,04 € |
| Année 25 | 113 272,04 € | 2 313,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 873 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 482 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 521 €.