Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 973 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 146,38 € | 10 146,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 747 € / mois | 28 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 880 € | 2 131 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 338 € | 2 022 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 973 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 579,64 € | 73 176,92 € | 1 924 920,36 € |
| Année 2 | 50 433,00 € | 71 323,56 € | 1 874 487,36 € |
| Année 3 | 52 357,09 € | 69 399,47 € | 1 822 130,27 € |
| Année 4 | 54 354,58 € | 67 401,98 € | 1 767 775,69 € |
| Année 5 | 56 428,25 € | 65 328,31 € | 1 711 347,44 € |
| Année 6 | 58 581,09 € | 63 175,47 € | 1 652 766,35 € |
| Année 7 | 60 816,02 € | 60 940,54 € | 1 591 950,33 € |
| Année 8 | 63 136,26 € | 58 620,30 € | 1 528 814,07 € |
| Année 9 | 65 544,97 € | 56 211,59 € | 1 463 269,10 € |
| Année 10 | 68 045,59 € | 53 710,97 € | 1 395 223,51 € |
| Année 11 | 70 641,63 € | 51 114,93 € | 1 324 581,88 € |
| Année 12 | 73 336,67 € | 48 419,89 € | 1 251 245,21 € |
| Année 13 | 76 134,59 € | 45 621,97 € | 1 175 110,62 € |
| Année 14 | 79 039,22 € | 42 717,34 € | 1 096 071,40 € |
| Année 15 | 82 054,67 € | 39 701,89 € | 1 014 016,73 € |
| Année 16 | 85 185,17 € | 36 571,39 € | 928 831,56 € |
| Année 17 | 88 435,08 € | 33 321,48 € | 840 396,48 € |
| Année 18 | 91 808,98 € | 29 947,58 € | 748 587,50 € |
| Année 19 | 95 311,59 € | 26 444,97 € | 653 275,91 € |
| Année 20 | 98 947,88 € | 22 808,68 € | 554 328,03 € |
| Année 21 | 102 722,87 € | 19 033,69 € | 451 605,16 € |
| Année 22 | 106 641,89 € | 15 114,67 € | 344 963,27 € |
| Année 23 | 110 710,41 € | 11 046,15 € | 234 252,86 € |
| Année 24 | 114 934,15 € | 6 822,41 € | 119 318,71 € |
| Année 25 | 119 318,71 € | 2 437,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 973 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 682 € pour cette enveloppe de financement.