Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 973 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 628,88 € | 11 628,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 239 € / mois | 33 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 880 € | 2 131 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 338 € | 2 022 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 973 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 062,15 € | 71 484,41 € | 1 905 437,85 € |
| Année 2 | 70 609,49 € | 68 937,07 € | 1 834 828,36 € |
| Année 3 | 73 252,20 € | 66 294,36 € | 1 761 576,16 € |
| Année 4 | 75 993,81 € | 63 552,75 € | 1 685 582,35 € |
| Année 5 | 78 838,04 € | 60 708,52 € | 1 606 744,31 € |
| Année 6 | 81 788,72 € | 57 757,84 € | 1 524 955,59 € |
| Année 7 | 84 849,84 € | 54 696,72 € | 1 440 105,75 € |
| Année 8 | 88 025,51 € | 51 521,05 € | 1 352 080,24 € |
| Année 9 | 91 320,06 € | 48 226,50 € | 1 260 760,18 € |
| Année 10 | 94 737,90 € | 44 808,66 € | 1 166 022,28 € |
| Année 11 | 98 283,67 € | 41 262,89 € | 1 067 738,61 € |
| Année 12 | 101 962,13 € | 37 584,43 € | 965 776,48 € |
| Année 13 | 105 778,28 € | 33 768,28 € | 859 998,20 € |
| Année 14 | 109 737,26 € | 29 809,30 € | 750 260,94 € |
| Année 15 | 113 844,40 € | 25 702,16 € | 636 416,54 € |
| Année 16 | 118 105,26 € | 21 441,30 € | 518 311,28 € |
| Année 17 | 122 525,60 € | 17 020,96 € | 395 785,68 € |
| Année 18 | 127 111,37 € | 12 435,19 € | 268 674,31 € |
| Année 19 | 131 868,80 € | 7 677,76 € | 136 805,51 € |
| Année 20 | 136 805,51 € | 2 742,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 973 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 225 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.