Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 073 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 218,14 € | 12 218,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 025 € / mois | 34 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 880 € | 2 239 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 838 € | 2 125 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 073 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 511,03 € | 75 106,65 € | 2 001 988,97 € |
| Année 2 | 74 187,49 € | 72 430,19 € | 1 927 801,48 € |
| Année 3 | 76 964,11 € | 69 653,57 € | 1 850 837,37 € |
| Année 4 | 79 844,65 € | 66 773,03 € | 1 770 992,72 € |
| Année 5 | 82 832,99 € | 63 784,69 € | 1 688 159,73 € |
| Année 6 | 85 933,18 € | 60 684,50 € | 1 602 226,55 € |
| Année 7 | 89 149,43 € | 57 468,25 € | 1 513 077,12 € |
| Année 8 | 92 486,04 € | 54 131,64 € | 1 420 591,08 € |
| Année 9 | 95 947,50 € | 50 670,18 € | 1 324 643,58 € |
| Année 10 | 99 538,53 € | 47 079,15 € | 1 225 105,05 € |
| Année 11 | 103 263,97 € | 43 353,71 € | 1 121 841,08 € |
| Année 12 | 107 128,86 € | 39 488,82 € | 1 014 712,22 € |
| Année 13 | 111 138,38 € | 35 479,30 € | 903 573,84 € |
| Année 14 | 115 297,95 € | 31 319,73 € | 788 275,89 € |
| Année 15 | 119 613,21 € | 27 004,47 € | 668 662,68 € |
| Année 16 | 124 089,99 € | 22 527,69 € | 544 572,69 € |
| Année 17 | 128 734,31 € | 17 883,37 € | 415 838,38 € |
| Année 18 | 133 552,47 € | 13 065,21 € | 282 285,91 € |
| Année 19 | 138 550,96 € | 8 066,72 € | 143 734,95 € |
| Année 20 | 143 734,95 € | 2 881,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 073 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.