Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 073 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 436,06 € | 20 436,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 927 € / mois | 58 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 880 € | 2 239 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 838 € | 2 125 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 073 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 875,11 € | 68 357,61 € | 1 896 624,89 € |
| Année 2 | 183 038,19 € | 62 194,53 € | 1 713 586,70 € |
| Année 3 | 189 416,07 € | 55 816,65 € | 1 524 170,63 € |
| Année 4 | 196 016,14 € | 49 216,58 € | 1 328 154,49 € |
| Année 5 | 202 846,21 € | 42 386,51 € | 1 125 308,28 € |
| Année 6 | 209 914,27 € | 35 318,45 € | 915 394,01 € |
| Année 7 | 217 228,59 € | 28 004,13 € | 698 165,42 € |
| Année 8 | 224 797,80 € | 20 434,92 € | 473 367,62 € |
| Année 9 | 232 630,74 € | 12 601,98 € | 240 736,88 € |
| Année 10 | 240 736,88 € | 4 496,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 073 500 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 389 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 882 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.