Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 073 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 660,51 € | 10 660,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 305 € / mois | 30 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 880 € | 2 239 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 838 € | 2 125 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 073 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 041,22 € | 76 884,90 € | 2 022 458,78 € |
| Année 2 | 52 988,52 € | 74 937,60 € | 1 969 470,26 € |
| Année 3 | 55 010,07 € | 72 916,05 € | 1 914 460,19 € |
| Année 4 | 57 108,77 € | 70 817,35 € | 1 857 351,42 € |
| Année 5 | 59 287,57 € | 68 638,55 € | 1 798 063,85 € |
| Année 6 | 61 549,46 € | 66 376,66 € | 1 736 514,39 € |
| Année 7 | 63 897,64 € | 64 028,48 € | 1 672 616,75 € |
| Année 8 | 66 335,42 € | 61 590,70 € | 1 606 281,33 € |
| Année 9 | 68 866,20 € | 59 059,92 € | 1 537 415,13 € |
| Année 10 | 71 493,55 € | 56 432,57 € | 1 465 921,58 € |
| Année 11 | 74 221,11 € | 53 705,01 € | 1 391 700,47 € |
| Année 12 | 77 052,74 € | 50 873,38 € | 1 314 647,73 € |
| Année 13 | 79 992,41 € | 47 933,71 € | 1 234 655,32 € |
| Année 14 | 83 044,21 € | 44 881,91 € | 1 151 611,11 € |
| Année 15 | 86 212,47 € | 41 713,65 € | 1 065 398,64 € |
| Année 16 | 89 501,58 € | 38 424,54 € | 975 897,06 € |
| Année 17 | 92 916,18 € | 35 009,94 € | 882 980,88 € |
| Année 18 | 96 461,03 € | 31 465,09 € | 786 519,85 € |
| Année 19 | 100 141,18 € | 27 784,94 € | 686 378,67 € |
| Année 20 | 103 961,69 € | 23 964,43 € | 582 416,98 € |
| Année 21 | 107 927,97 € | 19 998,15 € | 474 489,01 € |
| Année 22 | 112 045,53 € | 15 880,59 € | 362 443,48 € |
| Année 23 | 116 320,22 € | 11 605,90 € | 246 123,26 € |
| Année 24 | 120 757,99 € | 7 168,13 € | 125 365,27 € |
| Année 25 | 125 365,27 € | 2 561,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 073 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 882 € pour cette enveloppe de financement.