Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 773 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 118,12 € | 9 118,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 631 € / mois | 26 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 880 € | 1 915 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 338 € | 1 817 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 773 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 656,45 € | 65 760,99 € | 1 729 843,55 € |
| Année 2 | 45 322,01 € | 64 095,43 € | 1 684 521,54 € |
| Année 3 | 47 051,11 € | 62 366,33 € | 1 637 470,43 € |
| Année 4 | 48 846,15 € | 60 571,29 € | 1 588 624,28 € |
| Année 5 | 50 709,70 € | 58 707,74 € | 1 537 914,58 € |
| Année 6 | 52 644,34 € | 56 773,10 € | 1 485 270,24 € |
| Année 7 | 54 652,80 € | 54 764,64 € | 1 430 617,44 € |
| Année 8 | 56 737,88 € | 52 679,56 € | 1 373 879,56 € |
| Année 9 | 58 902,50 € | 50 514,94 € | 1 314 977,06 € |
| Année 10 | 61 149,71 € | 48 267,73 € | 1 253 827,35 € |
| Année 11 | 63 482,65 € | 45 934,79 € | 1 190 344,70 € |
| Année 12 | 65 904,58 € | 43 512,86 € | 1 124 440,12 € |
| Année 13 | 68 418,94 € | 40 998,50 € | 1 056 021,18 € |
| Année 14 | 71 029,21 € | 38 388,23 € | 984 991,97 € |
| Année 15 | 73 739,06 € | 35 678,38 € | 911 252,91 € |
| Année 16 | 76 552,28 € | 32 865,16 € | 834 700,63 € |
| Année 17 | 79 472,85 € | 29 944,59 € | 755 227,78 € |
| Année 18 | 82 504,87 € | 26 912,57 € | 672 722,91 € |
| Année 19 | 85 652,54 € | 23 764,90 € | 587 070,37 € |
| Année 20 | 88 920,29 € | 20 497,15 € | 498 150,08 € |
| Année 21 | 92 312,71 € | 17 104,73 € | 405 837,37 € |
| Année 22 | 95 834,57 € | 13 582,87 € | 310 002,80 € |
| Année 23 | 99 490,77 € | 9 926,67 € | 210 512,03 € |
| Année 24 | 103 286,46 € | 6 130,98 € | 107 225,57 € |
| Année 25 | 107 225,57 € | 2 190,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 773 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 282 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 052 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.