Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 723 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 861,05 € | 8 861,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 852 € / mois | 25 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 880 € | 1 861 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 088 € | 1 766 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 723 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 425,61 € | 63 906,99 € | 1 681 074,39 € |
| Année 2 | 44 044,21 € | 62 288,39 € | 1 637 030,18 € |
| Année 3 | 45 724,54 € | 60 608,06 € | 1 591 305,64 € |
| Année 4 | 47 469,01 € | 58 863,59 € | 1 543 836,63 € |
| Année 5 | 49 280,00 € | 57 052,60 € | 1 494 556,63 € |
| Année 6 | 51 160,09 € | 55 172,51 € | 1 443 396,54 € |
| Année 7 | 53 111,92 € | 53 220,68 € | 1 390 284,62 € |
| Année 8 | 55 138,19 € | 51 194,41 € | 1 335 146,43 € |
| Année 9 | 57 241,81 € | 49 090,79 € | 1 277 904,62 € |
| Année 10 | 59 425,65 € | 46 906,95 € | 1 218 478,97 € |
| Année 11 | 61 692,84 € | 44 639,76 € | 1 156 786,13 € |
| Année 12 | 64 046,48 € | 42 286,12 € | 1 092 739,65 € |
| Année 13 | 66 489,95 € | 39 842,65 € | 1 026 249,70 € |
| Année 14 | 69 026,61 € | 37 305,99 € | 957 223,09 € |
| Année 15 | 71 660,07 € | 34 672,53 € | 885 563,02 € |
| Année 16 | 74 393,99 € | 31 938,61 € | 811 169,03 € |
| Année 17 | 77 232,23 € | 29 100,37 € | 733 936,80 € |
| Année 18 | 80 178,73 € | 26 153,87 € | 653 758,07 € |
| Année 19 | 83 237,66 € | 23 094,94 € | 570 520,41 € |
| Année 20 | 86 413,26 € | 19 919,34 € | 484 107,15 € |
| Année 21 | 89 710,05 € | 16 622,55 € | 394 397,10 € |
| Année 22 | 93 132,60 € | 13 200,00 € | 301 264,50 € |
| Année 23 | 96 685,75 € | 9 646,85 € | 204 578,75 € |
| Année 24 | 100 374,42 € | 5 958,18 € | 104 204,33 € |
| Année 25 | 104 204,33 € | 2 128,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 723 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 317 €.