Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 723 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 155,75 € | 10 155,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 775 € / mois | 29 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 880 € | 1 861 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 088 € | 1 766 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 440,12 € | 62 428,88 € | 1 664 059,88 € |
| Année 2 | 61 664,78 € | 60 204,22 € | 1 602 395,10 € |
| Année 3 | 63 972,71 € | 57 896,29 € | 1 538 422,39 € |
| Année 4 | 66 367,01 € | 55 501,99 € | 1 472 055,38 € |
| Année 5 | 68 850,96 € | 53 018,04 € | 1 403 204,42 € |
| Année 6 | 71 427,84 € | 50 441,16 € | 1 331 776,58 € |
| Année 7 | 74 101,17 € | 47 767,83 € | 1 257 675,41 € |
| Année 8 | 76 874,58 € | 44 994,42 € | 1 180 800,83 € |
| Année 9 | 79 751,75 € | 42 117,25 € | 1 101 049,08 € |
| Année 10 | 82 736,63 € | 39 132,37 € | 1 018 312,45 € |
| Année 11 | 85 833,22 € | 36 035,78 € | 932 479,23 € |
| Année 12 | 89 045,72 € | 32 823,28 € | 843 433,51 € |
| Année 13 | 92 378,43 € | 29 490,57 € | 751 055,08 € |
| Année 14 | 95 835,88 € | 26 033,12 € | 655 219,20 € |
| Année 15 | 99 422,73 € | 22 446,27 € | 555 796,47 € |
| Année 16 | 103 143,85 € | 18 725,15 € | 452 652,62 € |
| Année 17 | 107 004,21 € | 14 864,79 € | 345 648,41 € |
| Année 18 | 111 009,07 € | 10 859,93 € | 234 639,34 € |
| Année 19 | 115 163,82 € | 6 705,18 € | 119 475,52 € |
| Année 20 | 119 475,52 € | 2 394,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 723 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 016 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.