Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 623 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 566,50 € | 9 566,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 989 € / mois | 27 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 880 € | 1 753 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 588 € | 1 664 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 991,33 € | 58 806,67 € | 1 567 508,67 € |
| Année 2 | 58 086,91 € | 56 711,09 € | 1 509 421,76 € |
| Année 3 | 60 260,94 € | 54 537,06 € | 1 449 160,82 € |
| Année 4 | 62 516,32 € | 52 281,68 € | 1 386 644,50 € |
| Année 5 | 64 856,13 € | 49 941,87 € | 1 321 788,37 € |
| Année 6 | 67 283,51 € | 47 514,49 € | 1 254 504,86 € |
| Année 7 | 69 801,73 € | 44 996,27 € | 1 184 703,13 € |
| Année 8 | 72 414,23 € | 42 383,77 € | 1 112 288,90 € |
| Année 9 | 75 124,47 € | 39 673,53 € | 1 037 164,43 € |
| Année 10 | 77 936,15 € | 36 861,85 € | 959 228,28 € |
| Année 11 | 80 853,07 € | 33 944,93 € | 878 375,21 € |
| Année 12 | 83 879,17 € | 30 918,83 € | 794 496,04 € |
| Année 13 | 87 018,53 € | 27 779,47 € | 707 477,51 € |
| Année 14 | 90 275,38 € | 24 522,62 € | 617 202,13 € |
| Année 15 | 93 654,10 € | 21 143,90 € | 523 548,03 € |
| Année 16 | 97 159,32 € | 17 638,68 € | 426 388,71 € |
| Année 17 | 100 795,70 € | 14 002,30 € | 325 593,01 € |
| Année 18 | 104 568,19 € | 10 229,81 € | 221 024,82 € |
| Année 19 | 108 481,88 € | 6 316,12 € | 112 542,94 € |
| Année 20 | 112 542,94 € | 2 255,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 623 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 482 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.