Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 623 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 939,19 € | 7 939,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 058 € / mois | 22 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 880 € | 1 753 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 588 € | 1 664 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 623 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 610,76 € | 67 659,52 € | 1 595 889,24 € |
| Année 2 | 28 793,00 € | 66 477,28 € | 1 567 096,24 € |
| Année 3 | 30 025,85 € | 65 244,43 € | 1 537 070,39 € |
| Année 4 | 31 311,48 € | 63 958,80 € | 1 505 758,91 € |
| Année 5 | 32 652,23 € | 62 618,05 € | 1 473 106,68 € |
| Année 6 | 34 050,31 € | 61 219,97 € | 1 439 056,37 € |
| Année 7 | 35 508,26 € | 59 762,02 € | 1 403 548,11 € |
| Année 8 | 37 028,66 € | 58 241,62 € | 1 366 519,45 € |
| Année 9 | 38 614,16 € | 56 656,12 € | 1 327 905,29 € |
| Année 10 | 40 267,55 € | 55 002,73 € | 1 287 637,74 € |
| Année 11 | 41 991,72 € | 53 278,56 € | 1 245 646,02 € |
| Année 12 | 43 789,71 € | 51 480,57 € | 1 201 856,31 € |
| Année 13 | 45 664,70 € | 49 605,58 € | 1 156 191,61 € |
| Année 14 | 47 619,95 € | 47 650,33 € | 1 108 571,66 € |
| Année 15 | 49 658,97 € | 45 611,31 € | 1 058 912,69 € |
| Année 16 | 51 785,28 € | 43 485,00 € | 1 007 127,41 € |
| Année 17 | 54 002,63 € | 41 267,65 € | 953 124,78 € |
| Année 18 | 56 314,88 € | 38 955,40 € | 896 809,90 € |
| Année 19 | 58 726,20 € | 36 544,08 € | 838 083,70 € |
| Année 20 | 61 240,74 € | 34 029,54 € | 776 842,96 € |
| Année 21 | 63 862,94 € | 31 407,34 € | 712 980,02 € |
| Année 22 | 66 597,40 € | 28 672,88 € | 646 382,62 € |
| Année 23 | 69 448,97 € | 25 821,31 € | 576 933,65 € |
| Année 24 | 72 422,63 € | 22 847,65 € | 504 511,02 € |
| Année 25 | 75 523,64 € | 19 746,64 € | 428 987,38 € |
| Année 26 | 78 757,43 € | 16 512,85 € | 350 229,95 € |
| Année 27 | 82 129,65 € | 13 140,63 € | 268 100,30 € |
| Année 28 | 85 646,28 € | 9 624,00 € | 182 454,02 € |
| Année 29 | 89 313,47 € | 5 956,81 € | 93 140,55 € |
| Année 30 | 93 140,55 € | 2 132,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 623 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.