Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 573 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 694,69 € | 7 694,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 317 € / mois | 21 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 880 € | 1 699 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 338 € | 1 612 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 573 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 760,54 € | 65 575,74 € | 1 546 739,46 € |
| Année 2 | 27 906,37 € | 64 429,91 € | 1 518 833,09 € |
| Année 3 | 29 101,24 € | 63 235,04 € | 1 489 731,85 € |
| Année 4 | 30 347,30 € | 61 988,98 € | 1 459 384,55 € |
| Année 5 | 31 646,71 € | 60 689,57 € | 1 427 737,84 € |
| Année 6 | 33 001,76 € | 59 334,52 € | 1 394 736,08 € |
| Année 7 | 34 414,82 € | 57 921,46 € | 1 360 321,26 € |
| Année 8 | 35 888,42 € | 56 447,86 € | 1 324 432,84 € |
| Année 9 | 37 425,10 € | 54 911,18 € | 1 287 007,74 € |
| Année 10 | 39 027,55 € | 53 308,73 € | 1 247 980,19 € |
| Année 11 | 40 698,64 € | 51 637,64 € | 1 207 281,55 € |
| Année 12 | 42 441,27 € | 49 895,01 € | 1 164 840,28 € |
| Année 13 | 44 258,52 € | 48 077,76 € | 1 120 581,76 € |
| Année 14 | 46 153,59 € | 46 182,69 € | 1 074 428,17 € |
| Année 15 | 48 129,80 € | 44 206,48 € | 1 026 298,37 € |
| Année 16 | 50 190,59 € | 42 145,69 € | 976 107,78 € |
| Année 17 | 52 339,65 € | 39 996,63 € | 923 768,13 € |
| Année 18 | 54 580,75 € | 37 755,53 € | 869 187,38 € |
| Année 19 | 56 917,79 € | 35 418,49 € | 812 269,59 € |
| Année 20 | 59 354,90 € | 32 981,38 € | 752 914,69 € |
| Année 21 | 61 896,35 € | 30 439,93 € | 691 018,34 € |
| Année 22 | 64 546,64 € | 27 789,64 € | 626 471,70 € |
| Année 23 | 67 310,38 € | 25 025,90 € | 559 161,32 € |
| Année 24 | 70 192,47 € | 22 143,81 € | 488 968,85 € |
| Année 25 | 73 197,98 € | 19 138,30 € | 415 770,87 € |
| Année 26 | 76 332,16 € | 16 004,12 € | 339 438,71 € |
| Année 27 | 79 600,57 € | 12 735,71 € | 259 838,14 € |
| Année 28 | 83 008,91 € | 9 327,37 € | 176 829,23 € |
| Année 29 | 86 563,17 € | 5 773,11 € | 90 266,06 € |
| Année 30 | 90 266,06 € | 2 066,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 573 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 985 €.