Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 473 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 205,67 € | 7 205,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 835 € / mois | 20 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 880 € | 1 591 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 838 € | 1 510 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 473 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 059,78 € | 61 408,26 € | 1 448 440,22 € |
| Année 2 | 26 132,80 € | 60 335,24 € | 1 422 307,42 € |
| Année 3 | 27 251,74 € | 59 216,30 € | 1 395 055,68 € |
| Année 4 | 28 418,62 € | 58 049,42 € | 1 366 637,06 € |
| Année 5 | 29 635,45 € | 56 832,59 € | 1 337 001,61 € |
| Année 6 | 30 904,38 € | 55 563,66 € | 1 306 097,23 € |
| Année 7 | 32 227,64 € | 54 240,40 € | 1 273 869,59 € |
| Année 8 | 33 607,55 € | 52 860,49 € | 1 240 262,04 € |
| Année 9 | 35 046,58 € | 51 421,46 € | 1 205 215,46 € |
| Année 10 | 36 547,20 € | 49 920,84 € | 1 168 668,26 € |
| Année 11 | 38 112,08 € | 48 355,96 € | 1 130 556,18 € |
| Année 12 | 39 743,95 € | 46 724,09 € | 1 090 812,23 € |
| Année 13 | 41 445,73 € | 45 022,31 € | 1 049 366,50 € |
| Année 14 | 43 220,34 € | 43 247,70 € | 1 006 146,16 € |
| Année 15 | 45 070,95 € | 41 397,09 € | 961 075,21 € |
| Année 16 | 47 000,82 € | 39 467,22 € | 914 074,39 € |
| Année 17 | 49 013,24 € | 37 454,80 € | 865 061,15 € |
| Année 18 | 51 111,93 € | 35 356,11 € | 813 949,22 € |
| Année 19 | 53 300,44 € | 33 167,60 € | 760 648,78 € |
| Année 20 | 55 582,66 € | 30 885,38 € | 705 066,12 € |
| Année 21 | 57 962,59 € | 28 505,45 € | 647 103,53 € |
| Année 22 | 60 444,45 € | 26 023,59 € | 586 659,08 € |
| Année 23 | 63 032,54 € | 23 435,50 € | 523 626,54 € |
| Année 24 | 65 731,47 € | 20 736,57 € | 457 895,07 € |
| Année 25 | 68 545,98 € | 17 922,06 € | 389 349,09 € |
| Année 26 | 71 480,97 € | 14 987,07 € | 317 868,12 € |
| Année 27 | 74 541,63 € | 11 926,41 € | 243 326,49 € |
| Année 28 | 77 733,35 € | 8 734,69 € | 165 593,14 € |
| Année 29 | 81 061,76 € | 5 406,28 € | 84 531,38 € |
| Année 30 | 84 531,38 € | 1 935,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 473 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.