Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 473 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 682,62 € | 8 682,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 311 € / mois | 24 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 880 € | 1 591 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 838 € | 1 510 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 473 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 818,09 € | 53 373,35 € | 1 422 681,91 € |
| Année 2 | 52 720,05 € | 51 471,39 € | 1 369 961,86 € |
| Année 3 | 54 693,22 € | 49 498,22 € | 1 315 268,64 € |
| Année 4 | 56 740,22 € | 47 451,22 € | 1 258 528,42 € |
| Année 5 | 58 863,84 € | 45 327,60 € | 1 199 664,58 € |
| Année 6 | 61 066,93 € | 43 124,51 € | 1 138 597,65 € |
| Année 7 | 63 352,50 € | 40 838,94 € | 1 075 245,15 € |
| Année 8 | 65 723,60 € | 38 467,84 € | 1 009 521,55 € |
| Année 9 | 68 183,43 € | 36 008,01 € | 941 338,12 € |
| Année 10 | 70 735,35 € | 33 456,09 € | 870 602,77 € |
| Année 11 | 73 382,77 € | 30 808,67 € | 797 220,00 € |
| Année 12 | 76 129,28 € | 28 062,16 € | 721 090,72 € |
| Année 13 | 78 978,57 € | 25 212,87 € | 642 112,15 € |
| Année 14 | 81 934,51 € | 22 256,93 € | 560 177,64 € |
| Année 15 | 85 001,06 € | 19 190,38 € | 475 176,58 € |
| Année 16 | 88 182,41 € | 16 009,03 € | 386 994,17 € |
| Année 17 | 91 482,83 € | 12 708,61 € | 295 511,34 € |
| Année 18 | 94 906,78 € | 9 284,66 € | 200 604,56 € |
| Année 19 | 98 458,84 € | 5 732,60 € | 102 145,72 € |
| Année 20 | 102 145,72 € | 2 047,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 473 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.