Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 473 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 575,72 € | 7 575,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 957 € / mois | 21 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 880 € | 1 591 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 838 € | 1 510 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 473 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 271,59 € | 54 637,05 € | 1 437 228,41 € |
| Année 2 | 37 655,41 € | 53 253,23 € | 1 399 573,00 € |
| Année 3 | 39 092,01 € | 51 816,63 € | 1 360 480,99 € |
| Année 4 | 40 583,42 € | 50 325,22 € | 1 319 897,57 € |
| Année 5 | 42 131,70 € | 48 776,94 € | 1 277 765,87 € |
| Année 6 | 43 739,09 € | 47 169,55 € | 1 234 026,78 € |
| Année 7 | 45 407,81 € | 45 500,83 € | 1 188 618,97 € |
| Année 8 | 47 140,18 € | 43 768,46 € | 1 141 478,79 € |
| Année 9 | 48 938,64 € | 41 970,00 € | 1 092 540,15 € |
| Année 10 | 50 805,70 € | 40 102,94 € | 1 041 734,45 € |
| Année 11 | 52 744,01 € | 38 164,63 € | 988 990,44 € |
| Année 12 | 54 756,24 € | 36 152,40 € | 934 234,20 € |
| Année 13 | 56 845,29 € | 34 063,35 € | 877 388,91 € |
| Année 14 | 59 014,02 € | 31 894,62 € | 818 374,89 € |
| Année 15 | 61 265,46 € | 29 643,18 € | 757 109,43 € |
| Année 16 | 63 602,81 € | 27 305,83 € | 693 506,62 € |
| Année 17 | 66 029,35 € | 24 879,29 € | 627 477,27 € |
| Année 18 | 68 548,47 € | 22 360,17 € | 558 928,80 € |
| Année 19 | 71 163,67 € | 19 744,97 € | 487 765,13 € |
| Année 20 | 73 878,63 € | 17 030,01 € | 413 886,50 € |
| Année 21 | 76 697,22 € | 14 211,42 € | 337 189,28 € |
| Année 22 | 79 623,31 € | 11 285,33 € | 257 565,97 € |
| Année 23 | 82 661,05 € | 8 247,59 € | 174 904,92 € |
| Année 24 | 85 814,67 € | 5 093,97 € | 89 090,25 € |
| Année 25 | 89 090,25 € | 1 820,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 473 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 645 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 682 € pour cette enveloppe de financement.