Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 573 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 089,85 € | 8 089,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 515 € / mois | 23 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 880 € | 1 699 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 338 € | 1 612 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 573 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 733,18 € | 58 345,02 € | 1 534 766,82 € |
| Année 2 | 40 210,90 € | 56 867,30 € | 1 494 555,92 € |
| Année 3 | 41 745,01 € | 55 333,19 € | 1 452 810,91 € |
| Année 4 | 43 337,64 € | 53 740,56 € | 1 409 473,27 € |
| Année 5 | 44 991,00 € | 52 087,20 € | 1 364 482,27 € |
| Année 6 | 46 707,47 € | 50 370,73 € | 1 317 774,80 € |
| Année 7 | 48 489,43 € | 48 588,77 € | 1 269 285,37 € |
| Année 8 | 50 339,34 € | 46 738,86 € | 1 218 946,03 € |
| Année 9 | 52 259,87 € | 44 818,33 € | 1 166 686,16 € |
| Année 10 | 54 253,66 € | 42 824,54 € | 1 112 432,50 € |
| Année 11 | 56 323,52 € | 40 754,68 € | 1 056 108,98 € |
| Année 12 | 58 472,32 € | 38 605,88 € | 997 636,66 € |
| Année 13 | 60 703,11 € | 36 375,09 € | 936 933,55 € |
| Année 14 | 63 019,00 € | 34 059,20 € | 873 914,55 € |
| Année 15 | 65 423,25 € | 31 654,95 € | 808 491,30 € |
| Année 16 | 67 919,24 € | 29 158,96 € | 740 572,06 € |
| Année 17 | 70 510,46 € | 26 567,74 € | 670 061,60 € |
| Année 18 | 73 200,51 € | 23 877,69 € | 596 861,09 € |
| Année 19 | 75 993,22 € | 21 084,98 € | 520 867,87 € |
| Année 20 | 78 892,44 € | 18 185,76 € | 441 975,43 € |
| Année 21 | 81 902,30 € | 15 175,90 € | 360 073,13 € |
| Année 22 | 85 026,99 € | 12 051,21 € | 275 046,14 € |
| Année 23 | 88 270,85 € | 8 807,35 € | 186 775,29 € |
| Année 24 | 91 638,52 € | 5 439,68 € | 95 136,77 € |
| Année 25 | 95 136,77 € | 1 943,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 573 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 114 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.