Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 423 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 318,66 € | 7 318,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 178 € / mois | 20 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 880 € | 1 537 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 588 € | 1 459 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 423 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 040,85 € | 52 783,07 € | 1 388 459,15 € |
| Année 2 | 36 377,74 € | 51 446,18 € | 1 352 081,41 € |
| Année 3 | 37 765,57 € | 50 058,35 € | 1 314 315,84 € |
| Année 4 | 39 206,37 € | 48 617,55 € | 1 275 109,47 € |
| Année 5 | 40 702,14 € | 47 121,78 € | 1 234 407,33 € |
| Année 6 | 42 254,99 € | 45 568,93 € | 1 192 152,34 € |
| Année 7 | 43 867,07 € | 43 956,85 € | 1 148 285,27 € |
| Année 8 | 45 540,67 € | 42 283,25 € | 1 102 744,60 € |
| Année 9 | 47 278,07 € | 40 545,85 € | 1 055 466,53 € |
| Année 10 | 49 081,82 € | 38 742,10 € | 1 006 384,71 € |
| Année 11 | 50 954,35 € | 36 869,57 € | 955 430,36 € |
| Année 12 | 52 898,33 € | 34 925,59 € | 902 532,03 € |
| Année 13 | 54 916,45 € | 32 907,47 € | 847 615,58 € |
| Année 14 | 57 011,59 € | 30 812,33 € | 790 603,99 € |
| Année 15 | 59 186,66 € | 28 637,26 € | 731 417,33 € |
| Année 16 | 61 444,71 € | 26 379,21 € | 669 972,62 € |
| Année 17 | 63 788,90 € | 24 035,02 € | 606 183,72 € |
| Année 18 | 66 222,55 € | 21 601,37 € | 539 961,17 € |
| Année 19 | 68 749,01 € | 19 074,91 € | 471 212,16 € |
| Année 20 | 71 371,86 € | 16 452,06 € | 399 840,30 € |
| Année 21 | 74 094,81 € | 13 729,11 € | 325 745,49 € |
| Année 22 | 76 921,62 € | 10 902,30 € | 248 823,87 € |
| Année 23 | 79 856,27 € | 7 967,65 € | 168 967,60 € |
| Année 24 | 82 902,91 € | 4 921,01 € | 86 064,69 € |
| Année 25 | 86 064,69 € | 1 758,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 423 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 082 € pour cette enveloppe de financement.