Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 423 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 961,16 € | 6 961,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 094 € / mois | 19 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 880 € | 1 537 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 588 € | 1 459 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 423 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 209,43 € | 59 324,49 € | 1 399 290,57 € |
| Année 2 | 25 246,04 € | 58 287,88 € | 1 374 044,53 € |
| Année 3 | 26 327,00 € | 57 206,92 € | 1 347 717,53 € |
| Année 4 | 27 454,28 € | 56 079,64 € | 1 320 263,25 € |
| Année 5 | 28 629,82 € | 54 904,10 € | 1 291 633,43 € |
| Année 6 | 29 855,69 € | 53 678,23 € | 1 261 777,74 € |
| Année 7 | 31 134,05 € | 52 399,87 € | 1 230 643,69 € |
| Année 8 | 32 467,16 € | 51 066,76 € | 1 198 176,53 € |
| Année 9 | 33 857,32 € | 49 676,60 € | 1 164 319,21 € |
| Année 10 | 35 307,02 € | 48 226,90 € | 1 129 012,19 € |
| Année 11 | 36 818,81 € | 46 715,11 € | 1 092 193,38 € |
| Année 12 | 38 395,30 € | 45 138,62 € | 1 053 798,08 € |
| Année 13 | 40 039,33 € | 43 494,59 € | 1 013 758,75 € |
| Année 14 | 41 753,74 € | 41 780,18 € | 972 005,01 € |
| Année 15 | 43 541,52 € | 39 992,40 € | 928 463,49 € |
| Année 16 | 45 405,91 € | 38 128,01 € | 883 057,58 € |
| Année 17 | 47 350,11 € | 36 183,81 € | 835 707,47 € |
| Année 18 | 49 377,53 € | 34 156,39 € | 786 329,94 € |
| Année 19 | 51 491,77 € | 32 042,15 € | 734 838,17 € |
| Année 20 | 53 696,55 € | 29 837,37 € | 681 141,62 € |
| Année 21 | 55 995,72 € | 27 538,20 € | 625 145,90 € |
| Année 22 | 58 393,39 € | 25 140,53 € | 566 752,51 € |
| Année 23 | 60 893,64 € | 22 640,28 € | 505 858,87 € |
| Année 24 | 63 501,01 € | 20 032,91 € | 442 357,86 € |
| Année 25 | 66 219,97 € | 17 313,95 € | 376 137,89 € |
| Année 26 | 69 055,37 € | 14 478,55 € | 307 082,52 € |
| Année 27 | 72 012,18 € | 11 521,74 € | 235 070,34 € |
| Année 28 | 75 095,59 € | 8 438,33 € | 159 974,75 € |
| Année 29 | 78 311,06 € | 5 222,86 € | 81 663,69 € |
| Année 30 | 81 663,69 € | 1 869,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 423 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 889 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 588 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.