Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 323 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 472,14 € | 6 472,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 613 € / mois | 18 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 880 € | 1 429 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 088 € | 1 356 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 323 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 508,68 € | 55 157,00 € | 1 300 991,32 € |
| Année 2 | 23 472,47 € | 54 193,21 € | 1 277 518,85 € |
| Année 3 | 24 477,51 € | 53 188,17 € | 1 253 041,34 € |
| Année 4 | 25 525,61 € | 52 140,07 € | 1 227 515,73 € |
| Année 5 | 26 618,55 € | 51 047,13 € | 1 200 897,18 € |
| Année 6 | 27 758,31 € | 49 907,37 € | 1 173 138,87 € |
| Année 7 | 28 946,86 € | 48 718,82 € | 1 144 192,01 € |
| Année 8 | 30 186,30 € | 47 479,38 € | 1 114 005,71 € |
| Année 9 | 31 478,83 € | 46 186,85 € | 1 082 526,88 € |
| Année 10 | 32 826,68 € | 44 839,00 € | 1 049 700,20 € |
| Année 11 | 34 232,25 € | 43 433,43 € | 1 015 467,95 € |
| Année 12 | 35 698,02 € | 41 967,66 € | 979 769,93 € |
| Année 13 | 37 226,53 € | 40 439,15 € | 942 543,40 € |
| Année 14 | 38 820,49 € | 38 845,19 € | 903 722,91 € |
| Année 15 | 40 482,71 € | 37 182,97 € | 863 240,20 € |
| Année 16 | 42 216,09 € | 35 449,59 € | 821 024,11 € |
| Année 17 | 44 023,71 € | 33 641,97 € | 777 000,40 € |
| Année 18 | 45 908,72 € | 31 756,96 € | 731 091,68 € |
| Année 19 | 47 874,43 € | 29 791,25 € | 683 217,25 € |
| Année 20 | 49 924,32 € | 27 741,36 € | 633 292,93 € |
| Année 21 | 52 061,99 € | 25 603,69 € | 581 230,94 € |
| Année 22 | 54 291,18 € | 23 374,50 € | 526 939,76 € |
| Année 23 | 56 615,81 € | 21 049,87 € | 470 323,95 € |
| Année 24 | 59 039,99 € | 18 625,69 € | 411 283,96 € |
| Année 25 | 61 567,97 € | 16 097,71 € | 349 715,99 € |
| Année 26 | 64 204,16 € | 13 461,52 € | 285 511,83 € |
| Année 27 | 66 953,28 € | 10 712,40 € | 218 558,55 € |
| Année 28 | 69 820,10 € | 7 845,58 € | 148 738,45 € |
| Année 29 | 72 809,66 € | 4 856,02 € | 75 928,79 € |
| Année 30 | 75 928,79 € | 1 738,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 323 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.