Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 273 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 227,63 € | 6 227,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 872 € / mois | 17 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 880 € | 1 375 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 838 € | 1 305 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 273 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 658,31 € | 53 073,25 € | 1 251 841,69 € |
| Année 2 | 22 585,69 € | 52 145,87 € | 1 229 256,00 € |
| Année 3 | 23 552,76 € | 51 178,80 € | 1 205 703,24 € |
| Année 4 | 24 561,25 € | 50 170,31 € | 1 181 141,99 € |
| Année 5 | 25 612,91 € | 49 118,65 € | 1 155 529,08 € |
| Année 6 | 26 709,59 € | 48 021,97 € | 1 128 819,49 € |
| Année 7 | 27 853,25 € | 46 878,31 € | 1 100 966,24 € |
| Année 8 | 29 045,89 € | 45 685,67 € | 1 071 920,35 € |
| Année 9 | 30 289,56 € | 44 442,00 € | 1 041 630,79 € |
| Année 10 | 31 586,51 € | 43 145,05 € | 1 010 044,28 € |
| Année 11 | 32 938,99 € | 41 792,57 € | 977 105,29 € |
| Année 12 | 34 349,36 € | 40 382,20 € | 942 755,93 € |
| Année 13 | 35 820,13 € | 38 911,43 € | 906 935,80 € |
| Année 14 | 37 353,87 € | 37 377,69 € | 869 581,93 € |
| Année 15 | 38 953,31 € | 35 778,25 € | 830 628,62 € |
| Année 16 | 40 621,20 € | 34 110,36 € | 790 007,42 € |
| Année 17 | 42 360,51 € | 32 371,05 € | 747 646,91 € |
| Année 18 | 44 174,31 € | 30 557,25 € | 703 472,60 € |
| Année 19 | 46 065,76 € | 28 665,80 € | 657 406,84 € |
| Année 20 | 48 038,22 € | 26 693,34 € | 609 368,62 € |
| Année 21 | 50 095,11 € | 24 636,45 € | 559 273,51 € |
| Année 22 | 52 240,08 € | 22 491,48 € | 507 033,43 € |
| Année 23 | 54 476,90 € | 20 254,66 € | 452 556,53 € |
| Année 24 | 56 809,49 € | 17 922,07 € | 395 747,04 € |
| Année 25 | 59 241,96 € | 15 489,60 € | 336 505,08 € |
| Année 26 | 61 778,58 € | 12 952,98 € | 274 726,50 € |
| Année 27 | 64 423,82 € | 10 307,74 € | 210 302,68 € |
| Année 28 | 67 182,33 € | 7 549,23 € | 143 120,35 € |
| Année 29 | 70 058,93 € | 4 672,63 € | 73 061,42 € |
| Année 30 | 73 061,42 € | 1 672,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 273 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 838 € (2,5%).