Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 223 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 983,13 € | 5 983,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 131 € / mois | 17 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 880 € | 1 321 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 588 € | 1 254 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 223 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 223 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 808,07 € | 50 989,49 € | 1 202 691,93 € |
| Année 2 | 21 699,04 € | 50 098,52 € | 1 180 992,89 € |
| Année 3 | 22 628,15 € | 49 169,41 € | 1 158 364,74 € |
| Année 4 | 23 597,06 € | 48 200,50 € | 1 134 767,68 € |
| Année 5 | 24 607,41 € | 47 190,15 € | 1 110 160,27 € |
| Année 6 | 25 661,07 € | 46 136,49 € | 1 084 499,20 € |
| Année 7 | 26 759,83 € | 45 037,73 € | 1 057 739,37 € |
| Année 8 | 27 905,64 € | 43 891,92 € | 1 029 833,73 € |
| Année 9 | 29 100,49 € | 42 697,07 € | 1 000 733,24 € |
| Année 10 | 30 346,50 € | 41 451,06 € | 970 386,74 € |
| Année 11 | 31 645,89 € | 40 151,67 € | 938 740,85 € |
| Année 12 | 33 000,90 € | 38 796,66 € | 905 739,95 € |
| Année 13 | 34 413,94 € | 37 383,62 € | 871 326,01 € |
| Année 14 | 35 887,48 € | 35 910,08 € | 835 438,53 € |
| Année 15 | 37 424,12 € | 34 373,44 € | 798 014,41 € |
| Année 16 | 39 026,53 € | 32 771,03 € | 758 987,88 € |
| Année 17 | 40 697,57 € | 31 099,99 € | 718 290,31 € |
| Année 18 | 42 440,16 € | 29 357,40 € | 675 850,15 € |
| Année 19 | 44 257,36 € | 27 540,20 € | 631 592,79 € |
| Année 20 | 46 152,39 € | 25 645,17 € | 585 440,40 € |
| Année 21 | 48 128,53 € | 23 669,03 € | 537 311,87 € |
| Année 22 | 50 189,31 € | 21 608,25 € | 487 122,56 € |
| Année 23 | 52 338,29 € | 19 459,27 € | 434 784,27 € |
| Année 24 | 54 579,32 € | 17 218,24 € | 380 204,95 € |
| Année 25 | 56 916,30 € | 14 881,26 € | 323 288,65 € |
| Année 26 | 59 353,34 € | 12 444,22 € | 263 935,31 € |
| Année 27 | 61 894,75 € | 9 902,81 € | 202 040,56 € |
| Année 28 | 64 544,94 € | 7 252,62 € | 137 495,62 € |
| Année 29 | 67 308,63 € | 4 488,93 € | 70 186,99 € |
| Année 30 | 70 186,99 € | 1 606,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 223 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 682 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 095 €.