Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 173 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 738,62 € | 5 738,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 390 € / mois | 16 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 880 € | 1 267 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 338 € | 1 202 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 173 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 957,72 € | 48 905,72 € | 1 153 542,28 € |
| Année 2 | 20 812,26 € | 48 051,18 € | 1 132 730,02 € |
| Année 3 | 21 703,40 € | 47 160,04 € | 1 111 026,62 € |
| Année 4 | 22 632,71 € | 46 230,73 € | 1 088 393,91 € |
| Année 5 | 23 601,79 € | 45 261,65 € | 1 064 792,12 € |
| Année 6 | 24 612,38 € | 44 251,06 € | 1 040 179,74 € |
| Année 7 | 25 666,22 € | 43 197,22 € | 1 014 513,52 € |
| Année 8 | 26 765,19 € | 42 098,25 € | 987 748,33 € |
| Année 9 | 27 911,23 € | 40 952,21 € | 959 837,10 € |
| Année 10 | 29 106,34 € | 39 757,10 € | 930 730,76 € |
| Année 11 | 30 352,61 € | 38 510,83 € | 900 378,15 € |
| Année 12 | 31 652,25 € | 37 211,19 € | 868 725,90 € |
| Année 13 | 33 007,54 € | 35 855,90 € | 835 718,36 € |
| Année 14 | 34 420,87 € | 34 442,57 € | 801 297,49 € |
| Année 15 | 35 894,69 € | 32 968,75 € | 765 402,80 € |
| Année 16 | 37 431,62 € | 31 431,82 € | 727 971,18 € |
| Année 17 | 39 034,39 € | 29 829,05 € | 688 936,79 € |
| Année 18 | 40 705,75 € | 28 157,69 € | 648 231,04 € |
| Année 19 | 42 448,68 € | 26 414,76 € | 605 782,36 € |
| Année 20 | 44 266,27 € | 24 597,17 € | 561 516,09 € |
| Année 21 | 46 161,65 € | 22 701,79 € | 515 354,44 € |
| Année 22 | 48 138,20 € | 20 725,24 € | 467 216,24 € |
| Année 23 | 50 199,37 € | 18 664,07 € | 417 016,87 € |
| Année 24 | 52 348,82 € | 16 514,62 € | 364 668,05 € |
| Année 25 | 54 590,28 € | 14 273,16 € | 310 077,77 € |
| Année 26 | 56 927,74 € | 11 935,70 € | 253 150,03 € |
| Année 27 | 59 365,27 € | 9 498,17 € | 193 784,76 € |
| Année 28 | 61 907,16 € | 6 956,28 € | 131 877,60 € |
| Année 29 | 64 557,92 € | 4 305,52 € | 67 319,68 € |
| Année 30 | 67 319,68 € | 1 541,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 173 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 396 €.