Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 173 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 033,33 € | 6 033,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 283 € / mois | 17 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 880 € | 1 267 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 338 € | 1 202 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 173 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 886,85 € | 43 513,11 € | 1 144 613,15 € |
| Année 2 | 29 988,90 € | 42 411,06 € | 1 114 624,25 € |
| Année 3 | 31 133,02 € | 41 266,94 € | 1 083 491,23 € |
| Année 4 | 32 320,80 € | 40 079,16 € | 1 051 170,43 € |
| Année 5 | 33 553,89 € | 38 846,07 € | 1 017 616,54 € |
| Année 6 | 34 834,01 € | 37 565,95 € | 982 782,53 € |
| Année 7 | 36 162,95 € | 36 237,01 € | 946 619,58 € |
| Année 8 | 37 542,61 € | 34 857,35 € | 909 076,97 € |
| Année 9 | 38 974,92 € | 33 425,04 € | 870 102,05 € |
| Année 10 | 40 461,87 € | 31 938,09 € | 829 640,18 € |
| Année 11 | 42 005,53 € | 30 394,43 € | 787 634,65 € |
| Année 12 | 43 608,08 € | 28 791,88 € | 744 026,57 € |
| Année 13 | 45 271,81 € | 27 128,15 € | 698 754,76 € |
| Année 14 | 46 998,99 € | 25 400,97 € | 651 755,77 € |
| Année 15 | 48 792,06 € | 23 607,90 € | 602 963,71 € |
| Année 16 | 50 653,54 € | 21 746,42 € | 552 310,17 € |
| Année 17 | 52 586,04 € | 19 813,92 € | 499 724,13 € |
| Année 18 | 54 592,25 € | 17 807,71 € | 445 131,88 € |
| Année 19 | 56 675,02 € | 15 724,94 € | 388 456,86 € |
| Année 20 | 58 837,25 € | 13 562,71 € | 329 619,61 € |
| Année 21 | 61 081,98 € | 11 317,98 € | 268 537,63 € |
| Année 22 | 63 412,31 € | 8 987,65 € | 205 125,32 € |
| Année 23 | 65 831,57 € | 6 568,39 € | 139 293,75 € |
| Année 24 | 68 343,14 € | 4 056,82 € | 70 950,61 € |
| Année 25 | 70 950,61 € | 1 449,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 173 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 238 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.