Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 123 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 776,26 € | 5 776,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 504 € / mois | 16 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 880 € | 1 213 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 088 € | 1 151 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 123 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 655,99 € | 41 659,13 € | 1 095 844,01 € |
| Année 2 | 28 711,10 € | 40 604,02 € | 1 067 132,91 € |
| Année 3 | 29 806,48 € | 39 508,64 € | 1 037 326,43 € |
| Année 4 | 30 943,63 € | 38 371,49 € | 1 006 382,80 € |
| Année 5 | 32 124,18 € | 37 190,94 € | 974 258,62 € |
| Année 6 | 33 349,75 € | 35 965,37 € | 940 908,87 € |
| Année 7 | 34 622,08 € | 34 693,04 € | 906 286,79 € |
| Année 8 | 35 942,94 € | 33 372,18 € | 870 343,85 € |
| Année 9 | 37 314,24 € | 32 000,88 € | 833 029,61 € |
| Année 10 | 38 737,81 € | 30 577,31 € | 794 291,80 € |
| Année 11 | 40 215,73 € | 29 099,39 € | 754 076,07 € |
| Année 12 | 41 749,99 € | 27 565,13 € | 712 326,08 € |
| Année 13 | 43 342,81 € | 25 972,31 € | 668 983,27 € |
| Année 14 | 44 996,40 € | 24 318,72 € | 623 986,87 € |
| Année 15 | 46 713,05 € | 22 602,07 € | 577 273,82 € |
| Année 16 | 48 495,23 € | 20 819,89 € | 528 778,59 € |
| Année 17 | 50 345,40 € | 18 969,72 € | 478 433,19 € |
| Année 18 | 52 266,13 € | 17 048,99 € | 426 167,06 € |
| Année 19 | 54 260,17 € | 15 054,95 € | 371 906,89 € |
| Année 20 | 56 330,23 € | 12 984,89 € | 315 576,66 € |
| Année 21 | 58 479,31 € | 10 835,81 € | 257 097,35 € |
| Année 22 | 60 710,38 € | 8 604,74 € | 196 386,97 € |
| Année 23 | 63 026,56 € | 6 288,56 € | 133 360,41 € |
| Année 24 | 65 431,11 € | 3 884,01 € | 67 929,30 € |
| Année 25 | 67 929,30 € | 1 387,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 123 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 504 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 482 € pour cette enveloppe de financement.