Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 123 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 620,24 € | 6 620,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 061 € / mois | 18 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 880 € | 1 213 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 088 € | 1 151 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 123 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 747,29 € | 40 695,59 € | 1 084 752,71 € |
| Année 2 | 40 197,49 € | 39 245,39 € | 1 044 555,22 € |
| Année 3 | 41 701,96 € | 37 740,92 € | 1 002 853,26 € |
| Année 4 | 43 262,73 € | 36 180,15 € | 959 590,53 € |
| Année 5 | 44 881,93 € | 34 560,95 € | 914 708,60 € |
| Année 6 | 46 561,72 € | 32 881,16 € | 868 146,88 € |
| Année 7 | 48 304,40 € | 31 138,48 € | 819 842,48 € |
| Année 8 | 50 112,30 € | 29 330,58 € | 769 730,18 € |
| Année 9 | 51 987,85 € | 27 455,03 € | 717 742,33 € |
| Année 10 | 53 933,60 € | 25 509,28 € | 663 808,73 € |
| Année 11 | 55 952,21 € | 23 490,67 € | 607 856,52 € |
| Année 12 | 58 046,31 € | 21 396,57 € | 549 810,21 € |
| Année 13 | 60 218,81 € | 19 224,07 € | 489 591,40 € |
| Année 14 | 62 472,63 € | 16 970,25 € | 427 118,77 € |
| Année 15 | 64 810,80 € | 14 632,08 € | 362 307,97 € |
| Année 16 | 67 236,47 € | 12 206,41 € | 295 071,50 € |
| Année 17 | 69 752,96 € | 9 689,92 € | 225 318,54 € |
| Année 18 | 72 363,59 € | 7 079,29 € | 152 954,95 € |
| Année 19 | 75 071,95 € | 4 370,93 € | 77 883,00 € |
| Année 20 | 77 883,00 € | 1 561,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 123 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 482 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.