Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 023 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 030,99 € | 6 030,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 276 € / mois | 17 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 880 € | 1 105 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 588 € | 1 049 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 023 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 298,51 € | 37 073,37 € | 988 201,49 € |
| Année 2 | 36 619,62 € | 35 752,26 € | 951 581,87 € |
| Année 3 | 37 990,20 € | 34 381,68 € | 913 591,67 € |
| Année 4 | 39 412,05 € | 32 959,83 € | 874 179,62 € |
| Année 5 | 40 887,12 € | 31 484,76 € | 833 292,50 € |
| Année 6 | 42 417,42 € | 29 954,46 € | 790 875,08 € |
| Année 7 | 44 004,96 € | 28 366,92 € | 746 870,12 € |
| Année 8 | 45 651,95 € | 26 719,93 € | 701 218,17 € |
| Année 9 | 47 360,59 € | 25 011,29 € | 653 857,58 € |
| Année 10 | 49 133,14 € | 23 238,74 € | 604 724,44 € |
| Année 11 | 50 972,05 € | 21 399,83 € | 553 752,39 € |
| Année 12 | 52 879,78 € | 19 492,10 € | 500 872,61 € |
| Année 13 | 54 858,91 € | 17 512,97 € | 446 013,70 € |
| Année 14 | 56 912,12 € | 15 459,76 € | 389 101,58 € |
| Année 15 | 59 042,18 € | 13 329,70 € | 330 059,40 € |
| Année 16 | 61 251,97 € | 11 119,91 € | 268 807,43 € |
| Année 17 | 63 544,44 € | 8 827,44 € | 205 262,99 € |
| Année 18 | 65 922,73 € | 6 449,15 € | 139 340,26 € |
| Année 19 | 68 390,01 € | 3 981,87 € | 70 950,25 € |
| Année 20 | 70 950,25 € | 1 422,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 023 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 231 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.