Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 923 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 441,74 € | 5 441,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 490 € / mois | 15 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 880 € | 997 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 088 € | 946 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 923 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 849,71 € | 33 451,17 € | 891 650,29 € |
| Année 2 | 33 041,76 € | 32 259,12 € | 858 608,53 € |
| Année 3 | 34 278,41 € | 31 022,47 € | 824 330,12 € |
| Année 4 | 35 561,34 € | 29 739,54 € | 788 768,78 € |
| Année 5 | 36 892,31 € | 28 408,57 € | 751 876,47 € |
| Année 6 | 38 273,09 € | 27 027,79 € | 713 603,38 € |
| Année 7 | 39 705,53 € | 25 595,35 € | 673 897,85 € |
| Année 8 | 41 191,59 € | 24 109,29 € | 632 706,26 € |
| Année 9 | 42 733,26 € | 22 567,62 € | 589 973,00 € |
| Année 10 | 44 332,65 € | 20 968,23 € | 545 640,35 € |
| Année 11 | 45 991,90 € | 19 308,98 € | 499 648,45 € |
| Année 12 | 47 713,22 € | 17 587,66 € | 451 935,23 € |
| Année 13 | 49 499,02 € | 15 801,86 € | 402 436,21 € |
| Année 14 | 51 351,62 € | 13 949,26 € | 351 084,59 € |
| Année 15 | 53 273,56 € | 12 027,32 € | 297 811,03 € |
| Année 16 | 55 267,43 € | 10 033,45 € | 242 543,60 € |
| Année 17 | 57 335,92 € | 7 964,96 € | 185 207,68 € |
| Année 18 | 59 481,85 € | 5 819,03 € | 125 725,83 € |
| Année 19 | 61 708,08 € | 3 592,80 € | 64 017,75 € |
| Année 20 | 64 017,75 € | 1 283,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 923 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.