Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 973 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 736,37 € | 5 736,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 383 € / mois | 16 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 880 € | 1 051 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 338 € | 997 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 973 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 574,18 € | 35 262,26 € | 939 925,82 € |
| Année 2 | 34 830,74 € | 34 005,70 € | 905 095,08 € |
| Année 3 | 36 134,36 € | 32 702,08 € | 868 960,72 € |
| Année 4 | 37 486,76 € | 31 349,68 € | 831 473,96 € |
| Année 5 | 38 889,79 € | 29 946,65 € | 792 584,17 € |
| Année 6 | 40 345,35 € | 28 491,09 € | 752 238,82 € |
| Année 7 | 41 855,32 € | 26 981,12 € | 710 383,50 € |
| Année 8 | 43 421,85 € | 25 414,59 € | 666 961,65 € |
| Année 9 | 45 047,00 € | 23 789,44 € | 621 914,65 € |
| Année 10 | 46 732,98 € | 22 103,46 € | 575 181,67 € |
| Année 11 | 48 482,06 € | 20 354,38 € | 526 699,61 € |
| Année 12 | 50 296,61 € | 18 539,83 € | 476 403,00 € |
| Année 13 | 52 179,06 € | 16 657,38 € | 424 223,94 € |
| Année 14 | 54 131,98 € | 14 704,46 € | 370 091,96 € |
| Année 15 | 56 157,96 € | 12 678,48 € | 313 934,00 € |
| Année 16 | 58 259,81 € | 10 576,63 € | 255 674,19 € |
| Année 17 | 60 440,28 € | 8 396,16 € | 195 233,91 € |
| Année 18 | 62 702,38 € | 6 134,06 € | 132 531,53 € |
| Année 19 | 65 049,17 € | 3 787,27 € | 67 482,36 € |
| Année 20 | 67 482,36 € | 1 352,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 973 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 390 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.