Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 973 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 760,58 € | 4 760,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 426 € / mois | 13 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 880 € | 1 051 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 338 € | 997 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 973 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 556,26 € | 40 570,70 € | 956 943,74 € |
| Année 2 | 17 265,17 € | 39 861,79 € | 939 678,57 € |
| Année 3 | 18 004,42 € | 39 122,54 € | 921 674,15 € |
| Année 4 | 18 775,33 € | 38 351,63 € | 902 898,82 € |
| Année 5 | 19 579,27 € | 37 547,69 € | 883 319,55 € |
| Année 6 | 20 417,59 € | 36 709,37 € | 862 901,96 € |
| Année 7 | 21 291,83 € | 35 835,13 € | 841 610,13 € |
| Année 8 | 22 203,52 € | 34 923,44 € | 819 406,61 € |
| Année 9 | 23 154,23 € | 33 972,73 € | 796 252,38 € |
| Année 10 | 24 145,64 € | 32 981,32 € | 772 106,74 € |
| Année 11 | 25 179,53 € | 31 947,43 € | 746 927,21 € |
| Année 12 | 26 257,65 € | 30 869,31 € | 720 669,56 € |
| Année 13 | 27 381,95 € | 29 745,01 € | 693 287,61 € |
| Année 14 | 28 554,37 € | 28 572,59 € | 664 733,24 € |
| Année 15 | 29 777,04 € | 27 349,92 € | 634 956,20 € |
| Année 16 | 31 052,02 € | 26 074,94 € | 603 904,18 € |
| Année 17 | 32 381,62 € | 24 745,34 € | 571 522,56 € |
| Année 18 | 33 768,14 € | 23 358,82 € | 537 754,42 € |
| Année 19 | 35 214,02 € | 21 912,94 € | 502 540,40 € |
| Année 20 | 36 721,82 € | 20 405,14 € | 465 818,58 € |
| Année 21 | 38 294,16 € | 18 832,80 € | 427 524,42 € |
| Année 22 | 39 933,83 € | 17 193,13 € | 387 590,59 € |
| Année 23 | 41 643,73 € | 15 483,23 € | 345 946,86 € |
| Année 24 | 43 426,83 € | 13 700,13 € | 302 520,03 € |
| Année 25 | 45 286,29 € | 11 840,67 € | 257 233,74 € |
| Année 26 | 47 225,35 € | 9 901,61 € | 210 008,39 € |
| Année 27 | 49 247,45 € | 7 879,51 € | 160 760,94 € |
| Année 28 | 51 356,13 € | 5 770,83 € | 109 404,81 € |
| Année 29 | 53 555,08 € | 3 571,88 € | 55 849,73 € |
| Année 30 | 55 849,73 € | 1 278,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 973 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 602 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.