Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 023 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 005,09 € | 5 005,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 167 € / mois | 14 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 880 € | 1 105 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 588 € | 1 049 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 023 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 406,61 € | 42 654,47 € | 1 006 093,39 € |
| Année 2 | 18 151,95 € | 41 909,13 € | 987 941,44 € |
| Année 3 | 18 929,14 € | 41 131,94 € | 969 012,30 € |
| Année 4 | 19 739,68 € | 40 321,40 € | 949 272,62 € |
| Année 5 | 20 584,90 € | 39 476,18 € | 928 687,72 € |
| Année 6 | 21 466,30 € | 38 594,78 € | 907 221,42 € |
| Année 7 | 22 385,46 € | 37 675,62 € | 884 835,96 € |
| Année 8 | 23 343,93 € | 36 717,15 € | 861 492,03 € |
| Année 9 | 24 343,46 € | 35 717,62 € | 837 148,57 € |
| Année 10 | 25 385,81 € | 34 675,27 € | 811 762,76 € |
| Année 11 | 26 472,77 € | 33 588,31 € | 785 289,99 € |
| Année 12 | 27 606,30 € | 32 454,78 € | 757 683,69 € |
| Année 13 | 28 788,36 € | 31 272,72 € | 728 895,33 € |
| Année 14 | 30 020,99 € | 30 040,09 € | 698 874,34 € |
| Année 15 | 31 306,44 € | 28 754,64 € | 667 567,90 € |
| Année 16 | 32 646,92 € | 27 414,16 € | 634 920,98 € |
| Année 17 | 34 044,81 € | 26 016,27 € | 600 876,17 € |
| Année 18 | 35 502,53 € | 24 558,55 € | 565 373,64 € |
| Année 19 | 37 022,66 € | 23 038,42 € | 528 350,98 € |
| Année 20 | 38 607,92 € | 21 453,16 € | 489 743,06 € |
| Année 21 | 40 261,05 € | 19 800,03 € | 449 482,01 € |
| Année 22 | 41 984,91 € | 18 076,17 € | 407 497,10 € |
| Année 23 | 43 782,65 € | 16 278,43 € | 363 714,45 € |
| Année 24 | 45 657,32 € | 14 403,76 € | 318 057,13 € |
| Année 25 | 47 612,29 € | 12 448,79 € | 270 444,84 € |
| Année 26 | 49 650,94 € | 10 410,14 € | 220 793,90 € |
| Année 27 | 51 776,91 € | 8 284,17 € | 169 016,99 € |
| Année 28 | 53 993,88 € | 6 067,20 € | 115 023,11 € |
| Année 29 | 56 305,78 € | 3 755,30 € | 58 717,33 € |
| Année 30 | 58 717,33 € | 1 344,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 023 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 300 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 588 € (2,5%).