Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 073 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 249,60 € | 5 249,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 908 € / mois | 14 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 880 € | 1 159 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 838 € | 1 100 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 073 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 256,96 € | 44 738,24 € | 1 055 243,04 € |
| Année 2 | 19 038,71 € | 43 956,49 € | 1 036 204,33 € |
| Année 3 | 19 853,89 € | 43 141,31 € | 1 016 350,44 € |
| Année 4 | 20 704,02 € | 42 291,18 € | 995 646,42 € |
| Année 5 | 21 590,51 € | 41 404,69 € | 974 055,91 € |
| Année 6 | 22 514,99 € | 40 480,21 € | 951 540,92 € |
| Année 7 | 23 479,03 € | 39 516,17 € | 928 061,89 € |
| Année 8 | 24 484,36 € | 38 510,84 € | 903 577,53 € |
| Année 9 | 25 532,72 € | 37 462,48 € | 878 044,81 € |
| Année 10 | 26 625,99 € | 36 369,21 € | 851 418,82 € |
| Année 11 | 27 766,07 € | 35 229,13 € | 823 652,75 € |
| Année 12 | 28 954,95 € | 34 040,25 € | 794 697,80 € |
| Année 13 | 30 194,74 € | 32 800,46 € | 764 503,06 € |
| Année 14 | 31 487,63 € | 31 507,57 € | 733 015,43 € |
| Année 15 | 32 835,88 € | 30 159,32 € | 700 179,55 € |
| Année 16 | 34 241,82 € | 28 753,38 € | 665 937,73 € |
| Année 17 | 35 707,99 € | 27 287,21 € | 630 229,74 € |
| Année 18 | 37 236,94 € | 25 758,26 € | 592 992,80 € |
| Année 19 | 38 831,35 € | 24 163,85 € | 554 161,45 € |
| Année 20 | 40 494,04 € | 22 501,16 € | 513 667,41 € |
| Année 21 | 42 227,91 € | 20 767,29 € | 471 439,50 € |
| Année 22 | 44 036,02 € | 18 959,18 € | 427 403,48 € |
| Année 23 | 45 921,57 € | 17 073,63 € | 381 481,91 € |
| Année 24 | 47 887,82 € | 15 107,38 € | 333 594,09 € |
| Année 25 | 49 938,29 € | 13 056,91 € | 283 655,80 € |
| Année 26 | 52 076,53 € | 10 918,67 € | 231 579,27 € |
| Année 27 | 54 306,36 € | 8 688,84 € | 177 272,91 € |
| Année 28 | 56 631,64 € | 6 363,56 € | 120 641,27 € |
| Année 29 | 59 056,50 € | 3 938,70 € | 61 584,77 € |
| Année 30 | 61 584,77 € | 1 410,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 073 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 999 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 882 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 838 € (2,5%).