Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 073 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 716,51 € | 7 716,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 383 € / mois | 22 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 880 € | 1 159 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 838 € | 1 100 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 073 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 073 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 064,51 € | 37 533,61 € | 1 018 435,49 € |
| Année 2 | 57 068,47 € | 35 529,65 € | 961 367,02 € |
| Année 3 | 59 145,39 € | 33 452,73 € | 902 221,63 € |
| Année 4 | 61 297,88 € | 31 300,24 € | 840 923,75 € |
| Année 5 | 63 528,71 € | 29 069,41 € | 777 395,04 € |
| Année 6 | 65 840,74 € | 26 757,38 € | 711 554,30 € |
| Année 7 | 68 236,90 € | 24 361,22 € | 643 317,40 € |
| Année 8 | 70 720,26 € | 21 877,86 € | 572 597,14 € |
| Année 9 | 73 294,01 € | 19 304,11 € | 499 303,13 € |
| Année 10 | 75 961,41 € | 16 636,71 € | 423 341,72 € |
| Année 11 | 78 725,89 € | 13 872,23 € | 344 615,83 € |
| Année 12 | 81 591,01 € | 11 007,11 € | 263 024,82 € |
| Année 13 | 84 560,38 € | 8 037,74 € | 178 464,44 € |
| Année 14 | 87 637,81 € | 4 960,31 € | 90 826,63 € |
| Année 15 | 90 826,63 € | 1 770,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 073 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 838 € (2,5%).