Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 173 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 435,32 € | 8 435,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 562 € / mois | 24 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 880 € | 1 267 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 338 € | 1 202 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 173 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 193,85 € | 41 029,99 € | 1 113 306,15 € |
| Année 2 | 62 384,51 € | 38 839,33 € | 1 050 921,64 € |
| Année 3 | 64 654,87 € | 36 568,97 € | 986 266,77 € |
| Année 4 | 67 007,88 € | 34 215,96 € | 919 258,89 € |
| Année 5 | 69 446,51 € | 31 777,33 € | 849 812,38 € |
| Année 6 | 71 973,92 € | 29 249,92 € | 777 838,46 € |
| Année 7 | 74 593,28 € | 26 630,56 € | 703 245,18 € |
| Année 8 | 77 307,96 € | 23 915,88 € | 625 937,22 € |
| Année 9 | 80 121,46 € | 21 102,38 € | 545 815,76 € |
| Année 10 | 83 037,34 € | 18 186,50 € | 462 778,42 € |
| Année 11 | 86 059,34 € | 15 164,50 € | 376 719,08 € |
| Année 12 | 89 191,32 € | 12 032,52 € | 287 527,76 € |
| Année 13 | 92 437,31 € | 8 786,53 € | 195 090,45 € |
| Année 14 | 95 801,42 € | 5 422,42 € | 99 289,03 € |
| Année 15 | 99 289,03 € | 1 935,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 173 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.