Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 273 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 154,14 € | 9 154,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 740 € / mois | 26 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 880 € | 1 375 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 838 € | 1 305 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 273 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 323,29 € | 44 526,39 € | 1 208 176,71 € |
| Année 2 | 67 700,64 € | 42 149,04 € | 1 140 476,07 € |
| Année 3 | 70 164,49 € | 39 685,19 € | 1 070 311,58 € |
| Année 4 | 72 718,00 € | 37 131,68 € | 997 593,58 € |
| Année 5 | 75 364,45 € | 34 485,23 € | 922 229,13 € |
| Année 6 | 78 107,19 € | 31 742,49 € | 844 121,94 € |
| Année 7 | 80 949,80 € | 28 899,88 € | 763 172,14 € |
| Année 8 | 83 895,82 € | 25 953,86 € | 679 276,32 € |
| Année 9 | 86 949,07 € | 22 900,61 € | 592 327,25 € |
| Année 10 | 90 113,44 € | 19 736,24 € | 502 213,81 € |
| Année 11 | 93 392,97 € | 16 456,71 € | 408 820,84 € |
| Année 12 | 96 791,83 € | 13 057,85 € | 312 029,01 € |
| Année 13 | 100 314,40 € | 9 535,28 € | 211 714,61 € |
| Année 14 | 103 965,17 € | 5 884,51 € | 107 749,44 € |
| Année 15 | 107 749,44 € | 2 100,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 273 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 155 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.