Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 323 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 513,55 € | 9 513,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 829 € / mois | 27 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 880 € | 1 429 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 088 € | 1 356 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 323 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 888,04 € | 46 274,56 € | 1 255 611,96 € |
| Année 2 | 70 358,71 € | 43 803,89 € | 1 185 253,25 € |
| Année 3 | 72 919,29 € | 41 243,31 € | 1 112 333,96 € |
| Année 4 | 75 573,08 € | 38 589,52 € | 1 036 760,88 € |
| Année 5 | 78 323,43 € | 35 839,17 € | 958 437,45 € |
| Année 6 | 81 173,84 € | 32 988,76 € | 877 263,61 € |
| Année 7 | 84 128,06 € | 30 034,54 € | 793 135,55 € |
| Année 8 | 87 189,78 € | 26 972,82 € | 705 945,77 € |
| Année 9 | 90 362,88 € | 23 799,72 € | 615 582,89 € |
| Année 10 | 93 651,48 € | 20 511,12 € | 521 931,41 € |
| Année 11 | 97 059,76 € | 17 102,84 € | 424 871,65 € |
| Année 12 | 100 592,11 € | 13 570,49 € | 324 279,54 € |
| Année 13 | 104 252,98 € | 9 909,62 € | 220 026,56 € |
| Année 14 | 108 047,09 € | 6 115,51 € | 111 979,47 € |
| Année 15 | 111 979,47 € | 2 183,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 323 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 088 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.