Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 223 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 794,73 € | 8 794,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 651 € / mois | 25 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 880 € | 1 321 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 588 € | 1 254 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 223 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 223 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 758,56 € | 42 778,20 € | 1 160 741,44 € |
| Année 2 | 65 042,56 € | 40 494,20 € | 1 095 698,88 € |
| Année 3 | 67 409,70 € | 38 127,06 € | 1 028 289,18 € |
| Année 4 | 69 862,95 € | 35 673,81 € | 958 426,23 € |
| Année 5 | 72 405,48 € | 33 131,28 € | 886 020,75 € |
| Année 6 | 75 040,55 € | 30 496,21 € | 810 980,20 € |
| Année 7 | 77 771,55 € | 27 765,21 € | 733 208,65 € |
| Année 8 | 80 601,91 € | 24 934,85 € | 652 606,74 € |
| Année 9 | 83 535,28 € | 22 001,48 € | 569 071,46 € |
| Année 10 | 86 575,39 € | 18 961,37 € | 482 496,07 € |
| Année 11 | 89 726,17 € | 15 810,59 € | 392 769,90 € |
| Année 12 | 92 991,59 € | 12 545,17 € | 299 778,31 € |
| Année 13 | 96 375,86 € | 9 160,90 € | 203 402,45 € |
| Année 14 | 99 883,28 € | 5 653,48 € | 103 519,17 € |
| Année 15 | 103 519,17 € | 2 018,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 223 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.