Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 123 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 075,92 € | 8 075,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 472 € / mois | 23 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 880 € | 1 213 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 088 € | 1 151 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 123 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 123 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 629,23 € | 39 281,81 € | 1 065 870,77 € |
| Année 2 | 59 726,54 € | 37 184,50 € | 1 006 144,23 € |
| Année 3 | 61 900,21 € | 35 010,83 € | 944 244,02 € |
| Année 4 | 64 152,94 € | 32 758,10 € | 880 091,08 € |
| Année 5 | 66 487,69 € | 30 423,35 € | 813 603,39 € |
| Année 6 | 68 907,39 € | 28 003,65 € | 744 696,00 € |
| Année 7 | 71 415,17 € | 25 495,87 € | 673 280,83 € |
| Année 8 | 74 014,19 € | 22 896,85 € | 599 266,64 € |
| Année 9 | 76 707,82 € | 20 203,22 € | 522 558,82 € |
| Année 10 | 79 499,48 € | 17 411,56 € | 443 059,34 € |
| Année 11 | 82 392,73 € | 14 518,31 € | 360 666,61 € |
| Année 12 | 85 391,26 € | 11 519,78 € | 275 275,35 € |
| Année 13 | 88 498,94 € | 8 412,10 € | 186 776,41 € |
| Année 14 | 91 719,71 € | 5 191,33 € | 95 056,70 € |
| Année 15 | 95 056,70 € | 1 853,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 123 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 088 € (2,5%).