Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 323 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 804,53 € | 6 804,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 620 € / mois | 19 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 880 € | 1 429 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 088 € | 1 356 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 323 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 579,28 € | 49 075,08 € | 1 290 920,72 € |
| Année 2 | 33 822,24 € | 47 832,12 € | 1 257 098,48 € |
| Année 3 | 35 112,60 € | 46 541,76 € | 1 221 985,88 € |
| Année 4 | 36 452,15 € | 45 202,21 € | 1 185 533,73 € |
| Année 5 | 37 842,86 € | 43 811,50 € | 1 147 690,87 € |
| Année 6 | 39 286,62 € | 42 367,74 € | 1 108 404,25 € |
| Année 7 | 40 785,47 € | 40 868,89 € | 1 067 618,78 € |
| Année 8 | 42 341,47 € | 39 312,89 € | 1 025 277,31 € |
| Année 9 | 43 956,87 € | 37 697,49 € | 981 320,44 € |
| Année 10 | 45 633,87 € | 36 020,49 € | 935 686,57 € |
| Année 11 | 47 374,86 € | 34 279,50 € | 888 311,71 € |
| Année 12 | 49 182,28 € | 32 472,08 € | 839 129,43 € |
| Année 13 | 51 058,64 € | 30 595,72 € | 788 070,79 € |
| Année 14 | 53 006,60 € | 28 647,76 € | 735 064,19 € |
| Année 15 | 55 028,84 € | 26 625,52 € | 680 035,35 € |
| Année 16 | 57 128,30 € | 24 526,06 € | 622 907,05 € |
| Année 17 | 59 307,83 € | 22 346,53 € | 563 599,22 € |
| Année 18 | 61 570,47 € | 20 083,89 € | 502 028,75 € |
| Année 19 | 63 919,47 € | 17 734,89 € | 438 109,28 € |
| Année 20 | 66 358,08 € | 15 296,28 € | 371 751,20 € |
| Année 21 | 68 889,73 € | 12 764,63 € | 302 861,47 € |
| Année 22 | 71 517,96 € | 10 136,40 € | 231 343,51 € |
| Année 23 | 74 246,46 € | 7 407,90 € | 157 097,05 € |
| Année 24 | 77 079,05 € | 4 575,31 € | 80 018,00 € |
| Année 25 | 80 018,00 € | 1 634,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 323 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 088 € (2,5%).