Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 273 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 504,12 € | 7 504,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 740 € / mois | 21 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 880 € | 1 375 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 838 € | 1 305 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 273 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 920,54 € | 46 128,90 € | 1 229 579,46 € |
| Année 2 | 45 564,32 € | 44 485,12 € | 1 184 015,14 € |
| Année 3 | 47 269,67 € | 42 779,77 € | 1 136 745,47 € |
| Année 4 | 49 038,83 € | 41 010,61 € | 1 087 706,64 € |
| Année 5 | 50 874,24 € | 39 175,20 € | 1 036 832,40 € |
| Année 6 | 52 778,28 € | 37 271,16 € | 984 054,12 € |
| Année 7 | 54 753,64 € | 35 295,80 € | 929 300,48 € |
| Année 8 | 56 802,91 € | 33 246,53 € | 872 497,57 € |
| Année 9 | 58 928,86 € | 31 120,58 € | 813 568,71 € |
| Année 10 | 61 134,42 € | 28 915,02 € | 752 434,29 € |
| Année 11 | 63 422,48 € | 26 626,96 € | 689 011,81 € |
| Année 12 | 65 796,20 € | 24 253,24 € | 623 215,61 € |
| Année 13 | 68 258,78 € | 21 790,66 € | 554 956,83 € |
| Année 14 | 70 813,49 € | 19 235,95 € | 484 143,34 € |
| Année 15 | 73 463,82 € | 16 585,62 € | 410 679,52 € |
| Année 16 | 76 213,37 € | 13 836,07 € | 334 466,15 € |
| Année 17 | 79 065,81 € | 10 983,63 € | 255 400,34 € |
| Année 18 | 82 025,02 € | 8 024,42 € | 173 375,32 € |
| Année 19 | 85 094,98 € | 4 954,46 € | 88 280,34 € |
| Année 20 | 88 280,34 € | 1 769,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 273 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 440 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.